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CIA NYSE Seguros de vida Finanzas EF2016–EF2025
Citizens, Inc. tuvo $256 M de ingresos en el ejercicio 2025, un 4,3% más que el año anterior. En cinco años, los ingresos han variado un +1,4% anual de media.
Último cierre · 23 de oct. de 2026
$3,60
0,8%¡Hola! He leído el último informe anual de Citizens, Inc. (ejercicio 2025). Esto es lo que destaca:
Bien Regular Débil
¿Crecen las ventas?
+4,3%
Solo un poco. Las ventas crecieron un 4,3% el último año.
¿Gana dinero?
5,7%
Un poco. Se queda un 5,7% de cada venta como beneficio.
¿El beneficio se convierte en caja?
6,9%
En parte. Un 6,9% de las ventas acaba siendo caja libre.
Reglas orientativas sobre las cifras publicadas. Un punto de partida, no una recomendación.
¿Vende más y cuánto se queda?
KIRA · Citizens, Inc. tuvo $256 M de ingresos en el ejercicio 2025, un 4,3% más que el año anterior. En cinco años, los ingresos han variado un +1,4% anual de media.
En palabras sencillas: Los ingresos son todo el dinero que pagaron los clientes. Los márgenes muestran cuántos céntimos de cada euro vendido quedan en cada paso: tras fabricar el producto (bruto), tras hacer funcionar el negocio (operativo) y tras todo, impuestos incluidos (neto).
Ingresos
Ingresos
Márgenes, % de los ingresos
Márgenes, % de los ingresos
KIRA · Citizens, Inc. obtuvo $14,6 M de beneficio neto en el ejercicio 2025.
Los periodos con pérdidas se muestran en rojo.
En palabras sencillas: El beneficio neto es lo que queda tras todos los costes e impuestos. El beneficio por acción (BPA) lo reparte entre todas las acciones, y muestra cuánto ganó una acción.
Beneficio neto
Beneficio neto
BPA diluido
¿Cuánta caja entra y a dónde va?
KIRA · El flujo de caja libre fue de $17,5 M en el ejercicio 2025, el 6,9% de los ingresos.
Flujo de caja operativo menos inversión en capital.
En palabras sencillas: El beneficio sobre el papel no es lo mismo que dinero en el banco. El flujo de caja libre es la caja que queda tras pagar el funcionamiento y el mantenimiento del negocio: el dinero que puede devolver a los accionistas, ahorrar o invertir.
Flujo de caja libre
Flujo de caja libre
Flujo de caja operativo frente a inversión en capital
Flujo de caja operativo frente a inversión en capital
En palabras sencillas: Las empresas devuelven dinero de dos formas: dividendos (dinero pagado a los accionistas) y recompras (comprar sus propias acciones, de modo que cada acción que queda posee un trozo mayor).
Dividendos y recompras
Acciones diluidas en circulación (anual)
KIRA · En los últimos 12 meses, los directivos compraron $0,6 M en acciones en el mercado y no vendieron ninguna.
Compras y ventas en mercado abierto de directivos, consejeros y accionistas con más del 10 %, según los Form 4. «Plan» marca las operaciones realizadas bajo un plan Rule 10b5-1 acordado de antemano.
En palabras sencillas: Los insiders son las personas que dirigen la empresa o poseen una parte importante. Que compren con su dinero puede indicar confianza; vender suele responder a motivos personales, como impuestos o diversificar.
Compras, 12 meses
$0,6 M
4 directivos
Ventas, 12 meses
$0,0 M
0 directivos
De las ventas, bajo planes
—
$0,0 M
| Fecha | Directivo | Operación | Acciones | Precio | Importe | Informe |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 31 de ago. de 2026 | Michael Philip HarwoodDirector | Compras | 10.000 | $3,80 | $0,0 M | Form 4 |
| 11 de ago. de 2026 | Jon StenbergPresident & CEO, Director | Compras | 12.000 | $3,65 | $0,0 M | Form 4 |
| 11 de ago. de 2026 | Seth Alan HoxworthChief Actuary | Compras | 5.376 | $3,83 | $0,0 M | Form 4 |
| 10 de ago. de 2026 | Jon StenbergPresident & CEO, Director | Compras | 50.000 | $3,99 | $0,2 M | Form 4 |
| 21 de may. de 2026 | Jon StenbergPresident & CEO, Director | Compras | 10.000 | $4,82 | $0,0 M | Form 4 |
| 30 de mar. de 2026 | Jon StenbergPresident & CEO, Director | Compras | 50.000 | $4,70 | $0,2 M | Form 4 |
| 25 de mar. de 2026 | Cynthia H DavisDirector | Compras | 100 | $4,53 | $0,0 M | Form 4 |
| 17 de mar. de 2026 | Jon StenbergPresident & CEO, Director | Compras | 10.000 | $4,81 | $0,0 M | Form 4 |
¿Puede con sus deudas y cómo aprovecha el dinero?
Caja, deuda y los ratios que muestran con qué holgura puede soportarla Citizens, Inc..
En palabras sencillas: Lo que la empresa tiene y lo que debe. Más caja que deuda es un colchón para los malos tiempos; mucha deuda deja menos margen cuando el negocio se frena.
Caja frente a deuda (incl. arrendamientos)
| Cierre del ejercicio | EF21 | EF22 | EF23 | EF24 | EF25 |
|---|---|---|---|---|---|
| Caja e inversiones a corto plazo | $27,3 M | $24,2 M | $27,0 M | $29,3 M | $23,0 M |
| Activo total | $1,9 mil M | $1,6 mil M | $1,7 mil M | $1,7 mil M | $1,8 mil M |
| Pasivo total | $1,5 mil M | $1,5 mil M | $1,5 mil M | $1,5 mil M | $1,5 mil M |
| Patrimonio neto | $100,0 M | $128 M | $172 M | $210 M | $235 M |
| Deuda neta (− = caja neta) | — | — | — | — | — |
Beneficio operativo después de impuestos en proporción al dinero invertido en el negocio: deuda más patrimonio, menos caja.
En palabras sencillas: Cuánto beneficio obtiene el negocio con el dinero invertido en él. Un porcentaje más alto significa que cada euro invertido rinde más.
Rentabilidad del capital, del patrimonio y de los activos (anual)
Nueve pruebas de aprobado o suspenso sobre rentabilidad, financiación y eficiencia. 8–9 es sólido; 0–2, débil.
En palabras sencillas: Nueve pruebas de sí o no sobre la salud financiera, un punto cada una. Una marca verde es un aprobado: de 7 a 9 puntos es sólido, de 0 a 3 es débil.
| Prueba | EF16 | EF17 | EF18 | EF19 | EF20 | EF21 | EF22 | EF23 | EF24 | EF25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| El beneficio neto es positivo | ✓ | ✕ | ✕ | ✕ | ✕ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| El flujo de caja operativo es positivo | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Subió la rentabilidad sobre activos | — | ✕ | ✓ | ✓ | ✕ | ✓ | ✕ | ✕ | ✕ | ✕ |
| El flujo de caja operativo supera el beneficio neto | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✕ | ✓ | ✕ | ✓ | ✓ |
| La deuda bajó en relación con los activos | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Subió el ratio de liquidez | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| No aumentó el número de acciones | — | ✓ | ✕ | ✕ | ✕ | ✓ | ✕ | ✓ | — | — |
| Subió el margen bruto | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Los ingresos subieron en relación con los activos | — | ✕ | ✕ | ✕ | ✕ | ✓ | ✓ | ✕ | ✓ | ✓ |
| F-score | — / 3 | — / 6 | — / 6 | — / 6 | — / 6 | — / 6 | — / 6 | — / 6 | — / 5 | — / 5 |
| Ratio de devengos | −6,3% | −8,1% | −5,9% | −4,4% | −3,3% | 1,7% | −1,8% | 0,1% | −1,0% | −0,2% |
| Altman Z'' | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Todas las cifras, año a año.
Importes en USD. Pasa el cursor por el nombre de un ratio para ver su definición.
En palabras sencillas: Todas las cifras que tenemos, año a año. Descárgalas en una hoja de cálculo si quieres profundizar.
| Ejercicio fiscal | EF16 | EF17 | EF18 | EF19 | EF20 | EF21 | EF22 | EF23 | EF24 | EF25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Cuenta de resultados | ||||||||||
| Ingresos | $245 M | $253 M | $244 M | $251 M | $239 M | $251 M | $233 M | $241 M | $245 M | $256 M |
| Beneficio antes de impuestos | $5,5 M | −$3,0 M | $2,0 M | $5,7 M | −$12,3 M | $30,5 M | $27,4 M | $26,2 M | $15,0 M | $17,5 M |
| Impuesto sobre beneficios | $3,5 M | $35,1 M | $13,1 M | $7,1 M | −$1,3 M | −$42,2 M | $1,4 M | $1,7 M | $0,1 M | $2,9 M |
| Beneficio neto | $2,0 M | −$38,1 M | −$11,1 M | −$1,4 M | −$11,0 M | $72,7 M | $26,0 M | $24,4 M | $14,9 M | $14,6 M |
| Acciones diluidas | 0,05 mil M | 0,05 mil M | 0,05 mil M | 0,05 mil M | 0,05 mil M | 0,05 mil M | 0,05 mil M | 0,05 mil M | — | — |
| Flujo de caja | ||||||||||
| Flujo de caja operativo | $102 M | $93,0 M | $84,6 M | $72,2 M | $48,8 M | $40,5 M | $56,9 M | $22,1 M | $31,9 M | $18,0 M |
| Inversión en capital (capex) | $2,2 M | $1,3 M | $0,7 M | $0,5 M | $0,2 M | $1,0 M | $0,1 M | $0,4 M | $0,7 M | $0,4 M |
| Flujo de caja libre | $100 M | $91,7 M | $83,9 M | $71,7 M | $48,6 M | $39,4 M | $56,8 M | $21,6 M | $31,3 M | $17,5 M |
| Depreciación y amortización | $0,8 M | $1,1 M | $1,5 M | $1,7 M | $1,4 M | $1,1 M | $0,5 M | $0,5 M | $0,6 M | $0,7 M |
| Remuneración en acciones | $0,0 M | $0,0 M | $0,4 M | $2,2 M | $2,4 M | $0,7 M | $0,6 M | $0,9 M | — | — |
| Adquisiciones | $0,0 M | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Balance | ||||||||||
| Caja e inversiones a corto plazo | $35,5 M | $46,1 M | $45,5 M | $46,2 M | $34,1 M | $27,3 M | $24,2 M | $27,0 M | $29,3 M | $23,0 M |
| Inmovilizado material, neto | $7,9 M | $6,6 M | $5,9 M | $5,9 M | $16,3 M | $14,1 M | $12,9 M | $11,8 M | $10,6 M | $9,8 M |
| Fondo de comercio | $17,3 M | $12,6 M | $12,6 M | $12,6 M | — | — | — | — | — | — |
| Activo total | $1,6 mil M | $1,6 mil M | $1,6 mil M | $1,7 mil M | $1,8 mil M | $1,9 mil M | $1,6 mil M | $1,7 mil M | $1,7 mil M | $1,8 mil M |
| Pasivo total | $1,3 mil M | $1,4 mil M | $1,4 mil M | $1,5 mil M | $1,5 mil M | $1,5 mil M | $1,5 mil M | $1,5 mil M | $1,5 mil M | $1,5 mil M |
| Patrimonio neto | $249 M | $224 M | $188 M | $260 M | $301 M | $100,0 M | $128 M | $172 M | $210 M | $235 M |
| Márgenes | ||||||||||
| Margen neto | 0,8% | −15,1% | −4,5% | −0,5% | −4,6% | 29,0% | 11,2% | 10,2% | 6,1% | 5,7% |
| Margen FCL | 40,8% | 36,3% | 34,4% | 28,6% | 20,4% | 15,7% | 24,4% | 9,0% | 12,8% | 6,9% |
| Rentabilidad | ||||||||||
| Rentabilidad sobre el patrimonio | 0,8% | −16,1% | −5,4% | −0,6% | −3,9% | 36,3% | 22,8% | 16,3% | 7,8% | 6,6% |
| Rentabilidad sobre activos | 0,1% | −2,4% | −0,7% | −0,1% | −0,6% | 3,9% | 1,5% | 1,5% | 0,9% | 0,8% |
| Rentabilidad sobre el patrimonio tangible | 0,8% | −18,1% | −6,3% | −0,6% | −3,7% | 72,7% | 20,4% | 14,2% | 7,1% | 6,2% |
| Crecimiento | ||||||||||
| Crecimiento de ingresos | — | 2,9% | −3,4% | 2,7% | −4,7% | 4,9% | −7,2% | 3,5% | 1,8% | 4,3% |
| Crecimiento del beneficio neto | — | −2.036,4% | — | — | — | — | −64,2% | −6,0% | −39,0% | −2,2% |
| Crecimiento del FCL | — | −8,4% | −8,5% | −14,5% | −32,2% | −18,9% | 44,0% | −62,0% | 44,6% | −43,9% |
| Variación del número de acciones | — | 0,0% | 0,1% | 0,4% | 1,2% | −0,6% | 0,4% | −0,4% | — | — |
| Asignación de capital | ||||||||||
| Capex / ingresos | 0,9% | 0,5% | 0,3% | 0,2% | 0,1% | 0,4% | 0,0% | 0,2% | 0,3% | 0,2% |
| Remun. en acciones / ingresos | 0,0% | 0,0% | 0,2% | 0,9% | 1,0% | 0,3% | 0,3% | 0,4% | — | — |
| Indicadores de calidad | ||||||||||
| Ratio de devengos | −6,3% | −8,1% | −5,9% | −4,4% | −3,3% | 1,7% | −1,8% | 0,1% | −1,0% | −0,2% |
Fuente: informes SEC EDGAR XBRL (CIK 0000024090). Datos actualizados el 24 de octubre de 2026. Los cuartos trimestres son el año completo menos los nueve primeros meses. Solo a título informativo: no es asesoramiento de inversión. Comprueba los informes originales antes de fiarte de una cifra.
