Mastercard
MA NYSE· Servicios de procesamiento de transacciones y pagos
Último cierre · 27 de oct. de 2026
$609,85
KIRA · La analista de IA de Stoqly, en palabras sencillas
- Mastercard tuvo $32,8 mil M de ingresos en el ejercicio 2025, un 16,4% más que el año anterior. En cinco años, los ingresos han variado un +16,5% anual de media.
- Su margen operativo fue del 57,6%, 2,3 p. p. más: de cada 100 vendidos, quedan unos 58 tras hacer funcionar el negocio.
- Mastercard obtuvo $15,0 mil M de beneficio neto en el ejercicio 2025. Del ejercicio 2016 al 2025, el BPA diluido creció un 18,1% anual.
- El flujo de caja libre fue de $17,2 mil M en el ejercicio 2025, el 52,3% de los ingresos.
- Mastercard devolvió $14,5 mil M a sus accionistas en el ejercicio 2025, el 84% del flujo de caja libre. El número de acciones diluidas bajó un 2,3%.
- Mastercard debe $8,4 mil M más de lo que tiene en caja, unos 0,4 años de beneficio operativo.
Capitalización
$538,5 mil M
PER
33,5x
Ingresos
$32,8 mil M
Beneficio neto
$15,0 mil M
Flujo de caja libre
$17,2 mil M
Margen operativo
57,6%
Mastercard en 30 segundos · ejercicio 2025
¿Crecen las ventas?
+16,4%
Sí. Las ventas crecieron un 16,4% el último año.
¿Gana dinero?
45,7%
Sí. Se queda un 45,7% de cada venta como beneficio.
¿El beneficio se convierte en caja?
52,3%
Sí. Un 52,3% de las ventas acaba siendo caja libre.
¿La deuda está bajo control?
0,4x
Sí. Podría devolver su deuda con 0,4 años de beneficio operativo.
¿Qué tan sanas son sus cuentas?
8 / 8
Sólido. Supera 8 de 8 pruebas de salud.
¿Qué precio tiene la acción?
33,5x
Una acción cuesta 33,5 veces su beneficio anual por acción. Habitual en su sector: 13,7x.
A qué se dedica Mastercard
Mastercard opera una red mundial de pagos. Cuando alguien paga con una tarjeta con la marca Mastercard u otro método de pago compatible, la red gestiona la transacción: autoriza el pago, lo compensa y lo liquida entre los bancos y el comercio. Sus clientes son bancos y otras instituciones financieras, comercios, gobiernos, socios digitales y empresas. Ofrece sus servicios bajo las marcas Mastercard, Maestro y Cirrus. El 10-K informa de unos ingresos netos de $32.8B en 2025. Además de procesar pagos, Mastercard vende servicios relacionados, como herramientas contra el fraude y de seguridad, verificaciones de identidad, datos y análisis de mercado, y servicios que ayudan a los emisores a captar titulares de tarjetas y mantener su vínculo con ellos. También ofrece pagos entre cuentas a través de redes de cámara de compensación automatizada (ACH) y productos de transferencia de dinero bajo el nombre Mastercard Move.
Principales riesgos, en sus propias palabras
- Las leyes y normas que rigen la industria de pagos, incluidos los límites a las comisiones de las tarjetas y a los recargos de los comercios,...
- Los litigios y procedimientos regulatorios relacionados con las comisiones de las tarjetas y la competencia podrían generar costos o limitar su...
- La intensa competencia y la presión sobre los precios de otras redes y de nuevas formas de pago que prescinden de las tarjetas.
- La pérdida de negocio de uno o varios de sus clientes más grandes, o que esos clientes se fusionen o se alíen con competidores.
- Cierre del ejercicio fiscal
- 31 de diciembre de 2025
- Último informe anual
- 10-K · 11 de feb. de 2026
- Denominación legal
- Mastercard Incorporated
- CIK
- 0001141391
Mastercard · MA
Resultados y finanzas
Los últimos 5 ejercicios fiscales. Importes en USD.
| Ejercicio fiscal | EF21 | EF22 | EF23 | EF24 | EF25 |
|---|---|---|---|---|---|
| Ventas y beneficios | |||||
| Ingresos | $18,9 mil M | $22,2 mil M | $25,1 mil M | $28,2 mil M | $32,8 mil M |
| Crecimiento de ingresos | 23,4% | 17,8% | 12,9% | 12,2% | 16,4% |
| Margen operativo | 53,4% | 55,2% | 55,8% | 55,3% | 57,6% |
| Beneficio neto | $8,7 mil M | $9,9 mil M | $11,2 mil M | $12,9 mil M | $15,0 mil M |
| Margen neto | 46,0% | 44,7% | 44,6% | 45,7% | 45,7% |
| BPA diluido | $8,76 | $10,22 | $11,83 | $13,89 | $16,52 |
| Caja | |||||
| Flujo de caja operativo | $9,5 mil M | $11,2 mil M | $12,0 mil M | $14,8 mil M | $17,6 mil M |
| Inversión en capital (capex) | $407 M | $442 M | $371 M | $474 M | $489 M |
| Flujo de caja libre | $9,1 mil M | $10,8 mil M | $11,6 mil M | $14,3 mil M | $17,2 mil M |
| Margen FCL | 48,0% | 48,4% | 46,3% | 50,8% | 52,3% |
| Dividendos pagados | $1,7 mil M | $1,9 mil M | $2,2 mil M | $2,4 mil M | $2,8 mil M |
| Recompras de acciones | $5,9 mil M | $8,8 mil M | $9,0 mil M | $11,0 mil M | $11,7 mil M |
| Variación del número de acciones | −1,4% | −2,1% | −2,6% | −2,0% | −2,3% |
| Deuda y solidez | |||||
| Caja e inversiones a corto plazo | $7,4 mil M | $7,0 mil M | $8,6 mil M | $8,4 mil M | $10,6 mil M |
| Deuda incl. arrendamientos financieros | $13,9 mil M | $14,0 mil M | $15,7 mil M | $18,2 mil M | $19,0 mil M |
| Patrimonio neto | $7,3 mil M | $6,3 mil M | $6,9 mil M | $6,5 mil M | $7,7 mil M |
| Deuda neta / EBITDA | 0,6x | 0,5x | 0,5x | 0,6x | 0,4x |
| Ratio de liquidez | 1,3x | 1,2x | 1,2x | 1,0x | 1,0x |
| Cobertura de intereses | 23,4x | 26,0x | 24,4x | 24,1x | 26,2x |
| Rentabilidad y calidad | |||||
| Rentabilidad del capital | 74,2% | 76,2% | 83,8% | 86,6% | 93,8% |
| Rentabilidad sobre el patrimonio | 126,8% | 145,9% | 169,3% | 192,0% | 210,5% |
| F-score de Piotroski | 7 | 7 | 6 | 6 | 8 |
| Z'' de Altman | 6,7 | 7,3 | 7,7 | 7,4 | 7,7 |
Compras de insiders, 12 meses
$0,0 M
0 directivos
Ventas de insiders, 12 meses
$69,7 M
8 directivos
De las ventas, bajo planes
100%
$69,7 M
Cómo leer estas cifras
- Ingresos:
- Ventas totales declaradas en la cuenta de resultados.
- Margen operativo:
- Beneficio operativo en proporción a los ingresos.
- Beneficio neto:
- Beneficio después de todos los gastos, intereses e impuestos.
- Flujo de caja libre:
- Flujo de caja operativo menos inversión en capital.
- Deuda neta / EBITDA:
- Años de EBITDA necesarios para pagar la deuda neta. Por debajo de cero significa más caja que deuda.
- Rentabilidad del capital:
- Beneficio operativo después de impuestos en proporción al dinero invertido en el negocio: deuda más patrimonio, menos caja.
Mastercard · MA
Gráficos y comparación
Diez años de un vistazo, y cómo queda frente a empresas similares.
Ingresos
Beneficio neto
Márgenes, % de los ingresos
Caja frente a deuda (incl. arrendamientos)
Flujo de caja libre
Dividendos y recompras
Empresas similares
Último ejercicio fiscal de cada empresa. Los ejercicios cierran en meses distintos, así que los periodos no coinciden exactamente.
| Empresa | Capitalización | Crecimiento | Margen op. | Margen FCL | ROIC | PER | F-score |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Mastercard MA | $538,5 mil M | 16,4% | 57,6% | 52,3% | 93,8% | 33,5x | 8 |
| PayPal PYPL | $51,6 mil M | 4,3% | 18,3% | 16,8% | 25,7% | 10,5x | 7 |
| Visa V | — | 11,3% | 60,0% | 53,9% | 42,4% | — | — |
| Block XYZ | $45,6 mil M | 0,3% | 7,1% | 10,0% | 6,4% | 133,7x | 5 |
| Fiserv FISV | $25,3 mil M | 3,6% | 27,5% | 20,3% | 9,0% | 9,1x | 6 |
Precio comparado con el beneficio (PER)
Cuántas veces su beneficio anual por acción cuesta una acción. Más alto significa que los inversores pagan más por cada unidad de beneficio.
KIRA
A $609,85 por acción, la empresa vale $538,5 mil M: 33,5 veces los beneficios de los últimos cuatro trimestres.
Mastercard hizo crecer sus ventas más que 4 de sus 4 empresas similares. Su PER es más alto que el de 2 de 3.
Fuente: informes SEC EDGAR XBRL (CIK 0001141391). Datos actualizados el 9 de octubre de 2026. Solo a título informativo: no es asesoramiento de inversión. Comprueba los informes originales antes de fiarte de una cifra.