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SAN NYSE Bancos comerciales, n.e. Finanzas EF2016–EF2025
Banco Santander, S.A. tuvo $62,4 mil M de ingresos en el ejercicio 2025, un 2,7% más que el año anterior. En cinco años, los ingresos han variado un +5,4% anual de media.
Último cierre · 30 de oct. de 2026
$11,19
+$0,95 (+9,28%) último año
¡Hola! He leído el último informe anual de Banco Santander, S.A. (ejercicio 2025). Esto es lo que destaca:
Bien Regular Débil
¿Crecen las ventas?
+2,7%
Solo un poco. Las ventas crecieron un 2,7% el último año.
¿Gana dinero?
25,5%
Sí. Se queda un 25,5% de cada venta como beneficio.
¿Cuánto gana sobre su capital?
13,0%
Bien. Gana un 13,0% al año sobre el dinero de los accionistas.
¿Qué precio tiene la acción?
11,0x
Una acción cuesta 11,0 veces su beneficio anual por acción.
Reglas orientativas sobre las cifras publicadas. Un punto de partida, no una recomendación.
¿Vende más y cuánto se queda?
KIRA resume las cifras
Banco Santander, S.A. tuvo $62,4 mil M de ingresos en el ejercicio 2025, un 2,7% más que el año anterior.
En cinco años, los ingresos han variado un +5,4% anual de media.
Ingresos
Peso del margen de intereses y ratio de eficiencia
En palabras sencillas: Los ingresos son todo el dinero que pagaron los clientes. Los márgenes muestran cuántos céntimos de cada euro vendido quedan en cada paso: tras fabricar el producto (bruto), tras hacer funcionar el negocio (operativo) y tras todo, impuestos incluidos (neto).
Los periodos con pérdidas se muestran en rojo.
KIRA resume las cifras
Banco Santander, S.A. obtuvo $15,9 mil M de beneficio neto en el ejercicio 2025.
Del ejercicio 2016 al 2025, el BPA diluido creció un 9,7% anual.
Beneficio neto
BPA diluido
En palabras sencillas: El beneficio neto es lo que queda tras todos los costes e impuestos. El beneficio por acción (BPA) lo reparte entre todas las acciones, y muestra cuánto ganó una acción.
¿Cuánta caja entra y a dónde va?
KIRA resume las cifras
Banco Santander, S.A. devolvió $3,8 mil M a sus accionistas en el ejercicio 2025.
El número de acciones diluidas bajó un 3,8%.
Dividendos y recompras
Acciones diluidas en circulación (anual)
En palabras sencillas: Las empresas devuelven dinero de dos formas: dividendos (dinero pagado a los accionistas) y recompras (comprar sus propias acciones, de modo que cada acción que queda posee un trozo mayor).
Compras y ventas en mercado abierto de directivos, consejeros y accionistas con más del 10 %, según los Form 4. «Plan» marca las operaciones realizadas bajo un plan Rule 10b5-1 acordado de antemano.
KIRA resume las cifras
No hay operaciones de directivos en mercado abierto en los últimos 12 meses.
Compras, 12 meses
$0,0 M
0 directivos
Ventas, 12 meses
$0,0 M
0 directivos
De las ventas, bajo planes
—
$0,0 M
No hay operaciones de directivos en mercado abierto en los últimos 12 meses.
En palabras sencillas: Los insiders son las personas que dirigen la empresa o poseen una parte importante. Que compren con su dinero puede indicar confianza; vender suele responder a motivos personales, como impuestos o diversificar.
¿Puede con sus deudas y cómo aprovecha el dinero?
Préstamos, depósitos y capital al cierre de cada ejercicio.
Préstamos y depósitos
| Cierre del ejercicio | EF21 | EF22 | EF23 | EF24 | EF25 |
|---|---|---|---|---|---|
| Préstamos, netos | $1,10 B | — | — | — | — |
| Depósitos | $1,04 B | — | — | — | — |
| Préstamos / depósitos | 105,9% | — | — | — | — |
| Activo total | $1,81 B | $1,85 B | $1,99 B | $1,91 B | $2,19 B |
| Patrimonio neto | $109,9 mil M | $104,1 mil M | $115,2 mil M | $111,5 mil M | $132,5 mil M |
| Fondo de comercio | $14,4 mil M | $14,7 mil M | $15,5 mil M | $14,0 mil M | $14,1 mil M |
| Activos intangibles | $4,4 mil M | $5,2 mil M | $6,5 mil M | $6,0 mil M | $6,3 mil M |
| Provisiones / préstamos | 0,8% | — | — | — | — |
En palabras sencillas: Lo que la empresa tiene y lo que debe. Más caja que deuda es un colchón para los malos tiempos; mucha deuda deja menos margen cuando el negocio se frena.
En los bancos, la rentabilidad sobre el patrimonio y el ratio de eficiencia (costes en proporción a los ingresos) son lo que más dice de cómo funciona el negocio.
KIRA resume las cifras
Ganó un 13,0% sobre el dinero de los accionistas.
Rentabilidad sobre el patrimonio, sobre el patrimonio tangible y ratio de eficiencia
En palabras sencillas: La rentabilidad sobre fondos propios es el beneficio que se obtiene cada año con el dinero de los accionistas. El ratio de eficiencia es qué parte de cada euro de ingresos se va en costes de funcionamiento, así que cuanto más bajo, mejor.
Todas las cifras, año a año.
Importes en USD. Pasa el cursor por el nombre de un ratio para ver su definición.
| Ejercicio fiscal | EF16 | EF17 | EF18 | EF19 | EF20 | EF21 | EF22 | EF23 | EF24 | EF25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Cuenta de resultados | ||||||||||
| Ingresos | $82,0 mil M | $83,6 mil M | $54,1 mil M | $52,7 mil M | $47,9 mil M | $51,9 mil M | $53,0 mil M | $56,4 mil M | $60,8 mil M | $62,4 mil M |
| Margen de intereses | $34,4 mil M | $38,7 mil M | $40,5 mil M | $39,5 mil M | $36,5 mil M | $39,5 mil M | $40,6 mil M | $44,0 mil M | $47,4 mil M | $47,8 mil M |
| Ingresos no financieros | $11,3 mil M | $13,1 mil M | $13,6 mil M | $13,2 mil M | $11,4 mil M | $12,4 mil M | $12,4 mil M | $12,4 mil M | $13,4 mil M | $14,6 mil M |
| Provisiones por pérdidas crediticias | $10,6 mil M | $10,4 mil M | $10,6 mil M | $10,5 mil M | $14,1 mil M | $8,8 mil M | $11,4 mil M | $13,3 mil M | $13,1 mil M | $14,1 mil M |
| Beneficio bruto | — | — | $57,1 mil M | $55,1 mil M | $50,5 mil M | $54,9 mil M | $54,8 mil M | $58,3 mil M | $62,8 mil M | $65,8 mil M |
| Beneficio operativo | $25,6 mil M | $28,6 mil M | $30,3 mil M | $29,0 mil M | $26,4 mil M | $29,6 mil M | — | — | — | — |
| Gastos financieros | $26,6 mil M | $24,5 mil M | $23,6 mil M | $24,1 mil M | $15,7 mil M | $15,5 mil M | $34,5 mil M | $66,1 mil M | $70,6 mil M | $66,9 mil M |
| Beneficio antes de impuestos | $11,9 mil M | $13,6 mil M | $16,8 mil M | $14,0 mil M | −$2,4 mil M | $17,2 mil M | $16,0 mil M | $16,2 mil M | $18,8 mil M | $21,1 mil M |
| Impuesto sobre beneficios | $3,6 mil M | $4,4 mil M | $5,8 mil M | $5,0 mil M | $6,4 mil M | $5,8 mil M | $4,7 mil M | $4,2 mil M | $5,2 mil M | $5,3 mil M |
| Beneficio neto | $6,9 mil M | $7,5 mil M | $9,2 mil M | $7,3 mil M | −$10,0 mil M | $9,6 mil M | $10,1 mil M | $12,0 mil M | $13,6 mil M | $15,9 mil M |
| Beneficio neto atribuible a ordinarias | $6,9 mil M | $7,5 mil M | $9,2 mil M | $7,3 mil M | −$10,0 mil M | $9,6 mil M | $10,1 mil M | $12,0 mil M | $13,6 mil M | $15,9 mil M |
| BPA diluido | $0,44 | $0,45 | $0,51 | $0,39 | −$0,61 | $0,52 | $0,56 | $0,70 | $0,83 | $1,01 |
| Acciones diluidas | 14,70 mil M | 15,45 mil M | 16,85 mil M | 17,06 mil M | 17,32 mil M | 17,32 mil M | 16,90 mil M | 16,25 mil M | 15,57 mil M | 14,98 mil M |
| Flujo de caja | ||||||||||
| Flujo de caja operativo | $24,1 mil M | $45,3 mil M | $4,0 mil M | $3,8 mil M | $75,4 mil M | $67,0 mil M | $29,1 mil M | $5,4 mil M | −$26,1 mil M | −$16,7 mil M |
| Inversión en capital (capex) | $7,3 mil M | $8,4 mil M | $12,7 mil M | $14,3 mil M | $8,4 mil M | $11,8 mil M | $9,5 mil M | $12,4 mil M | $9,2 mil M | $6,6 mil M |
| Flujo de caja libre | $16,9 mil M | $36,9 mil M | −$8,6 mil M | −$10,5 mil M | $67,0 mil M | $55,2 mil M | $19,6 mil M | −$7,0 mil M | −$35,3 mil M | −$23,3 mil M |
| Depreciación y amortización | $2,6 mil M | $2,9 mil M | $2,9 mil M | $3,4 mil M | $3,2 mil M | $3,3 mil M | $3,1 mil M | $3,3 mil M | $3,4 mil M | $3,6 mil M |
| Adquisiciones | $524 M | $945 M | $861 M | $92,9 M | $3,3 mil M | $166 M | $824 M | $1,4 mil M | $76,8 M | $211 M |
| Recompras de acciones | — | $0,0 M | $0,0 M | $0,0 M | $0,0 M | $0,0 M | $0,0 M | $0,0 M | — | — |
| Dividendos pagados | $2,6 mil M | $3,0 mil M | $3,7 mil M | $4,2 mil M | $0,0 M | $1,6 mil M | $1,9 mil M | $2,4 mil M | $3,3 mil M | $3,8 mil M |
| Dividendos y recompras | $2,6 mil M | $3,0 mil M | $3,7 mil M | $4,2 mil M | $0,0 M | $1,6 mil M | $1,9 mil M | $2,4 mil M | $3,3 mil M | $3,8 mil M |
| Balance | ||||||||||
| Caja e inversiones a corto plazo | $80,6 mil M | $133,1 mil M | $130,1 mil M | $113,5 mil M | $188,8 mil M | $238,6 mil M | $237,9 mil M | $243,5 mil M | $199,7 mil M | $178,9 mil M |
| Préstamos, netos | $833,2 mil M | $1,02 B | $1,01 B | $1,06 B | $1,12 B | $1,10 B | — | — | — | — |
| Depósitos | $728,5 mil M | $932,7 mil M | $893,7 mil M | $926,1 mil M | $1,04 B | $1,04 B | — | — | — | — |
| Existencias | $1,2 mil M | $2,4 mil M | $168 M | $5,6 M | $6,1 M | $6,8 M | $11,7 M | $7,7 M | $6,2 M | $8,2 M |
| Inmovilizado material, neto | $21,9 mil M | $24,8 mil M | $28,2 mil M | $38,5 mil M | $39,0 mil M | $36,6 mil M | $35,2 mil M | $36,4 mil M | $32,4 mil M | — |
| Fondo de comercio | $28,2 mil M | $30,9 mil M | $29,2 mil M | $27,2 mil M | $15,3 mil M | $14,4 mil M | $14,7 mil M | $15,5 mil M | $14,0 mil M | $14,1 mil M |
| Activos intangibles | $2,8 mil M | $3,5 mil M | $3,5 mil M | $3,9 mil M | $4,2 mil M | $4,4 mil M | $5,2 mil M | $6,5 mil M | $6,0 mil M | $6,3 mil M |
| Activo total | $1,41 B | $1,73 B | $1,67 B | $1,71 B | $1,85 B | $1,81 B | $1,85 B | $1,99 B | $1,91 B | $2,19 B |
| Pasivo total | $1,30 B | $1,60 B | $1,55 B | $1,59 B | $1,74 B | $1,70 B | $1,75 B | $1,87 B | $1,80 B | $2,06 B |
| Patrimonio neto | $111,7 mil M | $139,4 mil M | $135,8 mil M | $137,2 mil M | $112,1 mil M | $109,9 mil M | $104,1 mil M | $115,2 mil M | $111,5 mil M | $132,5 mil M |
| Márgenes | ||||||||||
| Margen bruto | — | — | 105,7% | 104,6% | 105,4% | 105,8% | 103,4% | 103,5% | 103,3% | 105,4% |
| Margen operativo | 31,2% | 34,2% | 56,0% | 55,1% | 55,1% | 57,0% | — | — | — | — |
| Margen EBITDA | 34,4% | 37,7% | 61,3% | 61,5% | 61,8% | 63,2% | — | — | — | — |
| Margen neto | 8,4% | 8,9% | 17,0% | 13,8% | −20,9% | 18,5% | 19,1% | 21,2% | 22,4% | 25,5% |
| Margen FCL | 20,6% | 44,1% | −16,0% | −19,9% | 139,9% | 106,4% | 37,0% | −12,3% | −58,1% | −37,4% |
| Margen de intereses sobre ingresos | 41,9% | 46,2% | 74,9% | 75,0% | 76,2% | 76,1% | 76,6% | 78,0% | 78,0% | 76,5% |
| Rentabilidad | ||||||||||
| Rentabilidad sobre el patrimonio | 6,1% | 5,9% | 6,7% | 5,3% | −8,0% | 8,7% | 9,4% | 10,9% | 12,0% | 13,0% |
| Rentabilidad sobre activos | 0,5% | 0,5% | 0,5% | 0,4% | −0,6% | 0,5% | 0,6% | 0,6% | 0,7% | 0,8% |
| Rentabilidad sobre el patrimonio tangible | 8,5% | 7,1% | 8,9% | 6,9% | −10,8% | 10,5% | 12,0% | 12,8% | 14,9% | 14,2% |
| Crecimiento | ||||||||||
| Crecimiento de ingresos | — | 2,0% | −35,3% | −2,6% | −9,1% | 8,4% | 2,1% | 6,4% | 7,7% | 2,7% |
| Crecimiento del beneficio neto | — | 8,8% | 23,5% | −20,9% | −237,1% | — | 5,1% | 18,6% | 13,6% | 16,9% |
| Crecimiento del BPA | — | 2,9% | 11,4% | −23,5% | −258,3% | — | 9,5% | 24,7% | 18,0% | 22,2% |
| Crecimiento del FCL | — | 118,8% | −123,4% | — | — | −17,6% | −64,5% | −135,5% | — | — |
| Variación del número de acciones | — | 5,1% | 9,1% | 1,2% | 1,5% | 0,0% | −2,4% | −3,9% | −4,2% | −3,8% |
| Salud financiera | ||||||||||
| Cobertura de intereses | 1,0x | 1,2x | 1,3x | 1,2x | 1,7x | 1,9x | — | — | — | — |
| Préstamos / depósitos | 114,4% | 109,2% | 113,1% | 114,3% | 107,9% | 105,9% | — | — | — | — |
| Provisiones / préstamos | 1,3% | 1,0% | 1,0% | 1,0% | 1,3% | 0,8% | — | — | — | — |
| Asignación de capital | ||||||||||
| Capex / ingresos | 8,9% | 10,0% | 23,4% | 27,1% | 17,6% | 22,8% | 18,0% | 22,0% | 15,1% | 10,6% |
| Remuneración / FCL | 15,1% | 8,1% | — | — | 0,0% | 2,8% | 9,9% | — | — | — |
| Indicadores de calidad | ||||||||||
| F-score de Piotroski | — | — | — | 2,0 | 3,0 | 6,0 | 5,0 | 5,0 | 4,0 | 4,0 |
| Ratio de devengos | −1,2% | −2,4% | 0,3% | 0,2% | −4,8% | −3,1% | −1,0% | 0,3% | 2,0% | 1,6% |
En palabras sencillas: Todas las cifras que tenemos, año a año. Descárgalas en una hoja de cálculo si quieres profundizar.
Los documentos originales de los que sale cada cifra de esta página.
Fuente: informes SEC EDGAR XBRL (CIK 0000891478). Datos actualizados el 1 de noviembre de 2026. Los cuartos trimestres son el año completo menos los nueve primeros meses. Presentado en EUR según IFRS y convertido a US$: las partidas de resultados y flujos de caja al tipo de cambio medio de cada periodo, las del balance al tipo de cierre. Solo a título informativo: no es asesoramiento de inversión. Comprueba los informes originales antes de fiarte de una cifra.
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