BV Financial, Inc.
BVFL Nasdaq Savings Institution, Federally Chartered 금융 FY2022–FY2025
최근 종가 · 2026년 10월 23일
$22.05
2.3%30초 만에 보는 BV Financial, Inc.
최근 연차보고서(2025 회계연도)로 답한 간단한 질문들.
매출이 늘고 있나요?
+5.1%
네. 지난해 매출이 5.1% 늘었습니다.
이익을 내나요?
34.1%
네. 매출의 34.1%를 이익으로 남깁니다.
비용은 효율적인가요?
58.5%
평균입니다. 운영비가 수익의 58.5%를 차지합니다.
자본으로 얼마나 버나요?
7.1%
낮습니다. 주주 돈으로 연 7.1%를 법니다.
주가 수준은 어떤가요?
14.9x
주식 1주의 가격은 주당 연간 이익의 14.9배입니다.
좋음 보통 약함 공개된 수치에 대한 간단한 기준입니다. 출발점일 뿐 추천이 아닙니다.
핵심 수치, 2025 회계연도
사업
무엇을 하는 회사이고, 무엇이 잘못될 수 있나요?
BV Financial, Inc.의 사업
아직 사업 설명이 없습니다.
- 법인명
- BV Financial, Inc.
- 회계연도 종료일
- 2025년 12월 31일
- 최근 연차보고서
- 10-K · 2026년 3월 27일
- 접수 번호 · CIK
- 0001193125-26-128285
0001302387
매출과 이익
더 많이 팔고 있나요? 얼마나 남기나요?
매출과 이익률
BV Financial, Inc.의 2025 회계연도 매출은 $39.6M로 전년 대비 5.1% 증가했습니다.
쉽게 말하면: 매출은 고객이 지불한 돈 전부입니다. 이익률은 매출 1달러 중 각 단계에서 몇 센트가 남는지 보여 줍니다. 제품을 만든 뒤(매출총이익률), 사업을 운영한 뒤(영업이익률), 세금까지 모두 낸 뒤(순이익률)입니다.
순이익과 주당순이익
2022 회계연도부터 2025 회계연도까지 희석 EPS는 연평균 2.7% 성장했습니다. 손실 기간은 빨간색으로 표시됩니다.
쉽게 말하면: 순이익은 모든 비용과 세금을 빼고 남은 이익입니다. 주당순이익(EPS)은 이를 모든 주식에 나눈 것으로, 1주가 얼마를 벌었는지 보여 줍니다.
현금과 주주
현금이 얼마나 들어오고, 어디로 가나요?
배당, 자사주 매입, 주식 수
BV Financial, Inc.은(는) 2025 회계연도에 주주에게 $30.0M을(를) 환원했으며, 이는 잉여현금흐름의 160%입니다. 희석 주식 수는 11.7% 감소했습니다.
쉽게 말하면: 회사가 돈을 돌려주는 방법은 두 가지입니다. 배당(주주에게 지급하는 현금)과 자사주 매입(자기 주식을 사들여 남은 주식 1주의 몫이 커짐)입니다.
내부자 거래
임원, 이사, 지분 10% 이상 보유자의 장내 매수·매도(Form 4 신고 기준). ‘계획’은 사전에 정한 Rule 10b5-1 계획에 따른 거래를 뜻합니다.
쉽게 말하면: 내부자는 회사를 경영하거나 지분을 많이 가진 사람들입니다. 자기 돈으로 사는 것은 자신감의 신호일 수 있고, 파는 것은 세금이나 분산 같은 개인적 이유인 경우가 많습니다.
매수(12개월)
$0.0M
내부자 0명
매도(12개월)
$0.0M
내부자 0명
매도 중 계획 거래 비중
—
$0.0M
최근 12개월 동안 장내 내부자 거래가 없습니다.
재무 건전성
빚을 감당할 수 있나요? 돈을 잘 쓰고 있나요?
재무상태표
각 회계연도 말의 대출, 예금, 자본.
쉽게 말하면: 회사가 가진 것과 빚진 것입니다. 부채보다 현금이 많으면 어려운 시기의 완충 장치가 되고, 빚이 많으면 사업이 둔화될 때 여유가 줄어듭니다.
| 회계연도 말 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|
| 예금 | $685M | $634M | $651M | $676M |
| 총자산 | $845M | $885M | $912M | $912M |
| 자기자본 | $97.8M | $199M | $195M | $184M |
| 영업권 | $14.4M | $14.4M | $14.4M | $14.4M |
| 무형자산 | $1.2M | $1.0M | $0.8M | $0.7M |
수익성과 효율성
은행의 경우 자기자본이익률과 효율성 비율(수익 대비 비용)이 사업이 얼마나 잘 운영되는지를 가장 잘 보여줍니다.
쉽게 말하면: 자기자본이익률은 주주의 돈으로 매년 내는 이익입니다. 효율성 비율은 수익 1달러 중 운영비로 나가는 몫으로, 낮을수록 좋습니다.
전체 수치
모든 수치를 연도별로.
4년치 수치
금액 단위는 USD입니다. 지표 이름에 마우스를 올리면 정의가 표시됩니다.
쉽게 말하면: 보유한 모든 수치를 연도별로. 더 깊이 보려면 스프레드시트로 다운로드하세요.
| 회계연도 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|
| 손익계산서 | ||||
| 매출 | $35.6M | $38.0M | $37.7M | $39.6M |
| 순이자이익 | $29.9M | $34.2M | $35.2M | $36.9M |
| 비이자이익 | $5.7M | $3.8M | $2.5M | $2.7M |
| 비이자비용 | $20.0M | $19.4M | $21.5M | $23.2M |
| 대손충당금 | $1.0M | $0.0M | −$0.3M | −$2.2M |
| 이자비용 | $3.4M | $9.2M | — | — |
| 세전이익 | $14.6M | $18.6M | $16.4M | $18.9M |
| 법인세 | $4.0M | $4.9M | $4.7M | $5.4M |
| 순이익 | $10.5M | $13.7M | $11.7M | $13.5M |
| 희석 EPS | $1.32 | $1.47 | $1.09 | $1.43 |
| 희석 주식 수 | 0.01B | 0.01B | 0.01B | 0.01B |
| 현금흐름 | ||||
| 영업현금흐름 | $9.7M | $15.2M | $16.1M | $19.0M |
| 설비투자(capex) | $0.5M | $0.2M | $0.6M | $0.2M |
| 잉여현금흐름 | $9.2M | $15.0M | $15.5M | $18.8M |
| 감가상각비 | $0.9M | $0.9M | $0.8M | $0.8M |
| 주식보상비용 | $0.3M | $0.4M | $1.9M | $4.2M |
| 자사주 매입 | — | — | $17.7M | $30.0M |
| 배당과 자사주 매입 | — | — | $17.7M | $30.0M |
| 재무상태표 | ||||
| 현금 및 단기투자 | $68.7M | $73.7M | $70.5M | $55.7M |
| 총부채(차입금) | $49.0M | $37.3M | $49.9M | $35.0M |
| 예금 | $685M | $634M | $651M | $676M |
| 유형자산(순액) | $15.2M | $14.3M | $13.2M | $12.5M |
| 영업권 | $14.4M | $14.4M | $14.4M | $14.4M |
| 무형자산 | $1.2M | $1.0M | $0.8M | $0.7M |
| 총자산 | $845M | $885M | $912M | $912M |
| 부채총계 | $747M | $686M | $716M | $728M |
| 우선주 | — | $0.0M | $0.0M | $0.0M |
| 자기자본 | $97.8M | $199M | $195M | $184M |
| 이익률 | ||||
| 순이익률 | 29.6% | 36.1% | 31.1% | 34.1% |
| FCF 마진 | 25.9% | 39.6% | 41.0% | 47.4% |
| 수익 중 순이자이익 비중 | 84.1% | 90.1% | 93.3% | 93.1% |
| 효율성 비율 | 56.2% | 51.1% | 57.0% | 58.5% |
| 수익성 | ||||
| 자기자본이익률 | 10.8% | 9.2% | 5.9% | 7.1% |
| 총자산이익률 | 1.2% | 1.6% | 1.3% | 1.5% |
| 유형자기자본이익률 | 12.8% | 7.5% | 6.5% | 8.0% |
| 성장률 | ||||
| 매출 성장률 | — | 6.7% | −0.8% | 5.1% |
| 순이익 성장률 | — | 30.2% | −14.5% | 15.1% |
| EPS 성장률 | — | 11.4% | −25.9% | 31.2% |
| FCF 성장률 | — | 63.3% | 2.7% | 21.6% |
| 주식 수 변화 | — | 17.2% | 14.7% | −11.7% |
| 재무 건전성 | ||||
| 부채 / 자본 | 0.5x | 0.2x | 0.3x | 0.2x |
| 자본 배분 | ||||
| 설비투자 / 매출 | 1.4% | 0.4% | 1.6% | 0.6% |
| 주식보상 / 매출 | 0.7% | 0.9% | 5.1% | 10.5% |
| 주주환원 / FCF | — | — | 114.6% | 159.8% |
| 품질 점수 | ||||
| 피오트로스키 F-스코어 | — | 6.0 | 3.0 | 7.0 |
| 발생액 비율 | 0.1% | −0.2% | −0.5% | −0.6% |
출처: SEC EDGAR XBRL 공시 (CIK 0001302387). 2026년 10월 24일 업데이트. 4분기는 연간 수치에서 첫 9개월을 뺀 값입니다. 정보 제공용일 뿐 투자 조언이 아닙니다. 수치를 활용하기 전에 원본 공시를 확인하세요.