Clover Health Investments, Corp. /De
CLOV Nasdaq Hospital & Medical Service Plans 금융 FY2019–FY2025
최근 종가 · 2026년 10월 23일
$4.60
2.7%
매출
손익계산서에 보고된 총매출.
$1.9B
40.3%
전년 대비
영업이익률
매출 대비 영업이익의 비율.
−4.4%
1.1 %p
순이익
모든 비용, 이자, 세금을 뺀 이익.
−$85.5M
잉여현금흐름
영업현금흐름에서 설비투자를 뺀 금액.
−$69.0M
307.2%
투하자본수익률
사업에 투입된 자금(부채 + 자본 − 현금) 대비 세후 영업이익의 비율.
—
시가총액
최근 종가 × 최신 희석 주식 수로, 근사치입니다.
$2.5B
10월 23일 종가
PER
최근 종가 ÷ 최근 4개 분기 희석 주당순이익.
—
Clover Health Investments, Corp. /De의 사업
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- 법인명
- CLOVER HEALTH INVESTMENTS, CORP. /DE
- 회계연도 종료일
- 2025년 12월 31일
- 최근 연차보고서
- 10-K · 2026년 2월 27일
- 접수 번호 · CIK
- 0001801170-26-000057
0001801170
매출과 이익률
Clover Health Investments, Corp. /De의 2025 회계연도 매출은 $1.9B로 전년 대비 40.3% 증가했습니다.
FY19
매출 $462M
FY20
매출 $673M
FY21
매출 $1.5B
FY22
매출 $1.1B
FY23
매출 $1.3B
FY24
매출 $1.4B
FY25
매출 $1.9B
Q3 '23
매출 $306M
Q4 '23
매출 $312M
Q1 '24
매출 $347M
Q2 '24
매출 $356M
Q3 '24
매출 $331M
Q4 '24
매출 $337M
Q1 '25
매출 $462M
Q2 '25
매출 $478M
Q3 '25
매출 $497M
Q4 '25
매출 $488M
Q1 '26
매출 $749M
Q2 '26
매출 $743M
FY19
매출총이익률 —
영업이익률 −39.6%
순이익률 −78.7%
FCF −34.6%
FY20
매출총이익률 —
영업이익률 −13.8%
순이익률 −20.3%
FCF −17.7%
FY21
매출총이익률 −5.4%
영업이익률 −43.3%
순이익률 −39.9%
FCF −19.2%
FY22
매출총이익률 6.4%
영업이익률 −26.1%
순이익률 −31.0%
FCF −19.0%
FY23
매출총이익률 20.4%
영업이익률 −16.3%
순이익률 −16.9%
FCF −11.5%
FY24
매출총이익률 —
영업이익률 −3.3%
순이익률 −3.1%
FCF 2.4%
FY25
매출총이익률 —
영업이익률 −4.4%
순이익률 −4.4%
FCF −3.6%
매출총이익률
영업이익률
순이익률
FCF
Q3 '23
매출총이익률 23.0%
영업이익률 −11.0%
순이익률 −13.6%
FCF −6.2%
Q4 '23
매출총이익률 20.5%
영업이익률 −20.2%
순이익률 −22.6%
FCF −82.5%
Q1 '24
매출총이익률 23.6%
영업이익률 −6.5%
순이익률 −5.5%
FCF 7.3%
Q2 '24
매출총이익률 30.3%
영업이익률 2.0%
순이익률 2.1%
FCF 12.5%
Q3 '24
매출총이익률 24.5%
영업이익률 −2.7%
순이익률 −2.8%
FCF 15.0%
Q4 '24
매출총이익률 —
영업이익률 −6.4%
순이익률 −6.6%
FCF −25.6%
Q1 '25
매출총이익률 —
영업이익률 −0.3%
순이익률 −0.3%
FCF −3.6%
Q2 '25
매출총이익률 —
영업이익률 −2.2%
순이익률 −2.2%
FCF 1.0%
Q3 '25
매출총이익률 —
영업이익률 −4.9%
순이익률 −4.9%
FCF 2.3%
Q4 '25
매출총이익률 —
영업이익률 −10.1%
순이익률 −10.1%
FCF −14.1%
Q1 '26
매출총이익률 —
영업이익률 3.6%
순이익률 3.6%
FCF 14.3%
Q2 '26
매출총이익률 —
영업이익률 3.8%
순이익률 3.8%
FCF 3.3%
매출총이익률
영업이익률
순이익률
FCF
순이익과 주당순이익
손실 기간은 빨간색으로 표시됩니다.
FY19
순이익 −$364M
FY20
순이익 −$136M
FY21
순이익 −$588M
FY22
순이익 −$340M
FY23
순이익 −$213M
FY24
순이익 −$43.0M
FY25
순이익 −$85.5M
Q3 '23
순이익 −$41.5M
Q4 '23
순이익 −$70.5M
Q1 '24
순이익 −$19.2M
Q2 '24
순이익 $7.4M
Q3 '24
순이익 −$9.2M
Q4 '24
순이익 −$22.1M
Q1 '25
순이익 −$1.3M
Q2 '25
순이익 −$10.6M
Q3 '25
순이익 −$24.4M
Q4 '25
순이익 −$49.3M
Q1 '26
순이익 $27.3M
Q2 '26
순이익 $28.0M
FY19
희석 EPS −$4.14
FY20
희석 EPS −$1.54
FY21
희석 EPS −$1.42
FY22
희석 EPS −$0.71
FY23
희석 EPS −$0.44
FY24
희석 EPS —
FY25
희석 EPS —
Q3 '23
희석 EPS −$0.09
Q4 '23
희석 EPS −$0.14
Q1 '24
희석 EPS —
Q2 '24
희석 EPS —
Q3 '24
희석 EPS —
Q4 '24
희석 EPS —
Q1 '25
희석 EPS $0.00
Q2 '25
희석 EPS −$0.02
Q3 '25
희석 EPS —
Q4 '25
희석 EPS —
Q1 '26
희석 EPS $0.05
Q2 '26
희석 EPS $0.05
자본 수익률
사업에 투입된 자금(부채 + 자본 − 현금) 대비 세후 영업이익의 비율.
FY19
투하자본수익률 —
자기자본이익률 —
총자산이익률 −362,649.1%
FY20
투하자본수익률 —
자기자본이익률 —
총자산이익률 −102.0%
FY21
투하자본수익률 −214.8%
자기자본이익률 —
총자산이익률 −96.5%
FY22
투하자본수익률 −356.1%
자기자본이익률 −76.1%
총자산이익률 −38.6%
FY23
투하자본수익률 —
자기자본이익률 −66.3%
총자산이익률 −30.9%
FY24
투하자본수익률 —
자기자본이익률 −13.7%
총자산이익률 −7.5%
FY25
투하자본수익률 —
자기자본이익률 −26.3%
총자산이익률 −15.3%
투하자본수익률
자기자본이익률
총자산이익률
현금흐름
2025 회계연도 잉여현금흐름은 −$69.0M로 매출의 −3.6%였습니다. 영업현금흐름에서 설비투자를 뺀 금액.
FY19
잉여현금흐름 −$160M
FY20
잉여현금흐름 −$119M
FY21
잉여현금흐름 −$283M
FY22
잉여현금흐름 −$208M
FY23
잉여현금흐름 −$145M
FY24
잉여현금흐름 $33.3M
FY25
잉여현금흐름 −$69.0M
Q3 '23
잉여현금흐름 −$19.0M
Q4 '23
잉여현금흐름 −$258M
Q1 '24
잉여현금흐름 $25.5M
Q2 '24
잉여현금흐름 $44.4M
Q3 '24
잉여현금흐름 $49.6M
Q4 '24
잉여현금흐름 −$86.1M
Q1 '25
잉여현금흐름 −$16.5M
Q2 '25
잉여현금흐름 $4.8M
Q3 '25
잉여현금흐름 $11.4M
Q4 '25
잉여현금흐름 −$68.7M
Q1 '26
잉여현금흐름 $107M
Q2 '26
잉여현금흐름 $24.5M
FY19
영업현금흐름 −$160M
설비투자 $0.0M
FY20
영업현금흐름 −$118M
설비투자 $0.7M
FY21
영업현금흐름 −$282M
설비투자 $0.7M
FY22
영업현금흐름 −$204M
설비투자 $4.5M
FY23
영업현금흐름 −$145M
설비투자 $0.6M
FY24
영업현금흐름 $34.8M
설비투자 $1.6M
FY25
영업현금흐름 −$66.9M
설비투자 $2.0M
영업현금흐름
설비투자
Q3 '23
영업현금흐름 −$18.8M
설비투자 $0.2M
Q4 '23
영업현금흐름 −$258M
설비투자 −$0.3M
Q1 '24
영업현금흐름 $25.9M
설비투자 $0.4M
Q2 '24
영업현금흐름 $44.8M
설비투자 $0.4M
Q3 '24
영업현금흐름 $50.0M
설비투자 $0.4M
Q4 '24
영업현금흐름 −$85.8M
설비투자 $0.3M
Q1 '25
영업현금흐름 −$16.3M
설비투자 $0.2M
Q2 '25
영업현금흐름 $5.4M
설비투자 $0.6M
Q3 '25
영업현금흐름 $12.1M
설비투자 $0.7M
Q4 '25
영업현금흐름 −$68.2M
설비투자 $0.6M
Q1 '26
영업현금흐름 $108M
설비투자 $0.9M
Q2 '26
영업현금흐름 $25.2M
설비투자 $0.7M
영업현금흐름
설비투자
배당, 자사주 매입, 주식 수
Clover Health Investments, Corp. /De은(는) 2025 회계연도에 주주에게 $18.3M을(를) 환원했습니다. 희석 주식 수는 4.5% 증가했습니다.
FY19
배당 —
자사주 매입 $0.0M
FY20
배당 —
자사주 매입 $0.0M
FY21
배당 —
자사주 매입 $0.1M
FY22
배당 —
자사주 매입 $0.0M
FY23
배당 —
자사주 매입 $0.0M
FY24
배당 —
자사주 매입 $1.8M
FY25
배당 —
자사주 매입 $18.3M
배당
자사주 매입
Q3 '23
배당 —
자사주 매입 $0.0M
Q4 '23
배당 —
자사주 매입 $0.0M
Q1 '24
배당 —
자사주 매입 $0.0M
Q2 '24
배당 —
자사주 매입 $1.8M
Q3 '24
배당 —
자사주 매입 $0.0M
Q4 '24
배당 —
자사주 매입 $0.0M
Q1 '25
배당 —
자사주 매입 $18.3M
Q2 '25
배당 —
자사주 매입 $0.0M
Q3 '25
배당 —
자사주 매입 $0.0M
Q4 '25
배당 —
자사주 매입 $0.0M
Q1 '26
배당 —
자사주 매입 $0.0M
Q2 '26
배당 —
자사주 매입 $0.0M
배당
자사주 매입
FY19
희석 주식 수 0.09B
FY20
희석 주식 수 0.09B
FY21
희석 주식 수 0.41B
FY22
희석 주식 수 0.48B
FY23
희석 주식 수 0.48B
FY24
희석 주식 수 0.49B
FY25
희석 주식 수 0.51B
재무상태표
현금, 부채, 그리고 Clover Health Investments, Corp. /De이(가) 부채를 얼마나 여유 있게 감당하는지 보여주는 지표.
FY19
현금 $67.6M
부채 —
FY20
현금 $92.3M
부채 $127M
FY21
현금 $321M
부채 $20.0M
FY22
현금 $293M
부채 $0.0M
FY23
현금 $224M
부채 —
FY24
현금 $222M
부채 —
FY25
현금 $101M
부채 —
현금
부채
| 회계연도 말 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|
| 현금 및 단기투자 | $321M | $293M | $224M | $222M | $101M |
| 부채(금융리스 포함) | $20.0M | $0.0M | — | — | — |
| 부채 / 자본 | 0.0x | 0.0x | — | — | — |
| 이자보상배율 | −199.5x | −215.1x | −29,332.7x | — | — |
| 유동비율 | 2.0x | 1.4x | 1.6x | 1.6x | 1.5x |
| 당좌비율 | 2.0x | 1.4x | 1.6x | 1.6x | 1.5x |
| 총자산 | $951M | $809M | $571M | $581M | $541M |
| 부채총계 | $411M | $452M | $284M | $240M | $232M |
| 자기자본 | $535M | $357M | $286M | $341M | $309M |
| 순부채 (− = 순현금) | −$301M | −$293M | — | — | — |
내부자 거래
임원, 이사, 지분 10% 이상 보유자의 장내 매수·매도(Form 4 신고 기준). ‘계획’은 사전에 정한 Rule 10b5-1 계획에 따른 거래를 뜻합니다.
매수(12개월)
$0.0M
내부자 0명
매도(12개월)
$0.0M
내부자 0명
매도 중 계획 거래 비중
—
$0.0M
최근 12개월 동안 장내 내부자 거래가 없습니다.
피오트로스키 F-스코어
수익성, 자금 조달, 효율성에 대한 9가지 통과/미통과 테스트. 8–9는 우수, 0–2는 취약.
| 테스트 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 순이익이 플러스 | ✕ | ✕ | ✕ | ✕ | ✕ | ✕ | ✕ |
| 영업현금흐름이 플러스 | ✕ | ✕ | ✕ | ✕ | ✕ | ✓ | ✕ |
| 총자산이익률 상승 | — | ✓ | ✕ | ✓ | ✓ | ✓ | ✕ |
| 영업현금흐름이 순이익보다 많음 | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| 자산 대비 부채 감소 | — | — | ✓ | ✓ | — | — | — |
| 유동비율 상승 | — | ✓ | ✓ | ✕ | ✓ | ✕ | ✕ |
| 주식 수가 늘지 않음 | — | ✕ | ✕ | ✕ | ✕ | ✕ | ✕ |
| 매출총이익률 상승 | — | — | — | ✓ | ✓ | — | — |
| 자산 대비 매출 증가 | — | ✕ | ✕ | ✕ | ✓ | ✓ | ✓ |
| F-스코어 | — / 3 | 3 / 7 | 3 / 8 | 4 / 9 | 5 / 8 | 4 / 7 | 2 / 7 |
| 발생액 비율 | −203,252.2% | −13.4% | −50.2% | −15.4% | −10.0% | −13.5% | −3.3% |
| Altman Z'' | −12,282.60 | −15.75 | −6.05 | −7.83 | −11.78 | −9.94 | −12.26 |
7년치 수치
금액 단위는 USD입니다. 지표 이름에 마우스를 올리면 정의가 표시됩니다.
| 회계연도 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 손익계산서 | |||||||
| 매출 | $462M | $673M | $1.5B | $1.1B | $1.3B | $1.4B | $1.9B |
| 매출총이익 | — | — | −$79.2M | $70.2M | $257M | — | — |
| 영업이익 | −$183M | −$92.7M | −$637M | −$287M | −$205M | −$45.7M | −$85.5M |
| 이자비용 | $23.2M | $36.0M | $3.2M | $1.3M | $0.0M | $0.0M | $0.0M |
| 세전이익 | — | — | — | — | −$213M | −$43.0M | −$85.5M |
| 법인세 | $0.0M | $0.0M | $0.0M | $0.0M | $0.0M | $0.0M | $0.0M |
| 순이익 | −$364M | −$136M | −$588M | −$340M | −$213M | −$43.0M | −$85.5M |
| 보통주 귀속 순이익 | −$364M | −$136M | −$588M | −$340M | −$213M | — | — |
| 희석 EPS | −$4.14 | −$1.54 | −$1.42 | −$0.71 | −$0.44 | — | — |
| 희석 주식 수 | 0.09B | 0.09B | 0.41B | 0.48B | 0.48B | 0.49B | 0.51B |
| 현금흐름 | |||||||
| 영업현금흐름 | −$160M | −$118M | −$282M | −$204M | −$145M | $34.8M | −$66.9M |
| 설비투자(capex) | $0.0M | $0.7M | $0.7M | $4.5M | $0.6M | $1.6M | $2.0M |
| 잉여현금흐름 | −$160M | −$119M | −$283M | −$208M | −$145M | $33.3M | −$69.0M |
| 감가상각비 | $0.6M | $0.6M | $1.2M | $1.2M | $2.5M | $1.3M | $1.7M |
| 주식보상비용 | $3.3M | $7.1M | $164M | $164M | $141M | $114M | $104M |
| 인수 | $1.2M | $0.0M | $0.0M | $16.2M | $0.0M | $0.0M | — |
| 자사주 매입 | $0.0M | $0.0M | $0.1M | $0.0M | $0.0M | $1.8M | $18.3M |
| 배당과 자사주 매입 | $0.0M | $0.0M | $0.1M | $0.0M | $0.0M | $1.8M | $18.3M |
| 재무상태표 | |||||||
| 현금 및 단기투자 | $67.6M | $92.3M | $321M | $293M | $224M | $222M | $101M |
| 총부채(차입금) | — | $127M | $20.0M | $0.0M | — | — | — |
| 예금 | — | $7.5M | $11.1M | $14.3M | $14.7M | $14.6M | $14.6M |
| 유동자산 | $0.0M | $190M | $753M | $625M | $428M | $343M | $308M |
| 유동부채 | $0.1M | $164M | $372M | $432M | $261M | $214M | $209M |
| 유형자산(순액) | — | $2.1M | $2.3M | $5.8M | $5.1M | $5.3M | $6.4M |
| 영업권 | — | $1.2M | $1.2M | $11.7M | $0.0M | — | — |
| 총자산 | $0.1M | $267M | $951M | $809M | $571M | $581M | $541M |
| 부채총계 | $0.1M | $433M | $411M | $452M | $284M | $240M | $232M |
| 우선주 | $0.0M | $448M | — | — | — | — | — |
| 자기자본 | −$0.0M | −$617M | $535M | $357M | $286M | $341M | $309M |
| 이익률 | |||||||
| 매출총이익률 | — | — | −5.4% | 6.4% | 20.4% | — | — |
| 영업이익률 | −39.6% | −13.8% | −43.3% | −26.1% | −16.3% | −3.3% | −4.4% |
| EBITDA 마진 | −39.5% | −13.7% | −43.2% | −26.0% | −16.1% | −3.2% | −4.4% |
| 순이익률 | −78.7% | −20.3% | −39.9% | −31.0% | −16.9% | −3.1% | −4.4% |
| FCF 마진 | −34.6% | −17.7% | −19.2% | −19.0% | −11.5% | 2.4% | −3.6% |
| 수익성 | |||||||
| 투하자본수익률 | — | — | −214.8% | −356.1% | — | — | — |
| 사용자본이익률 | 1,035,022.6% | −90.0% | −110.0% | −76.0% | −66.3% | −12.5% | −25.7% |
| 자기자본이익률 | — | — | — | −76.1% | −66.3% | −13.7% | −26.3% |
| 총자산이익률 | −362,649.1% | −102.0% | −96.5% | −38.6% | −30.9% | −7.5% | −15.3% |
| 유형자기자본이익률 | — | — | −110.0% | −98.4% | −74.5% | −12.6% | −27.7% |
| 성장률 | |||||||
| 매출 성장률 | — | 45.6% | 118.8% | −25.5% | 15.0% | 8.8% | 40.3% |
| FCF 성장률 | — | — | — | — | — | — | −307.2% |
| 주식 수 변화 | — | 1.0% | 365.6% | 15.3% | 1.2% | 1.6% | 4.5% |
| 재무 건전성 | |||||||
| 부채 / 자본 | — | — | 0.0x | 0.0x | — | — | — |
| 이자보상배율 | −7.9x | −2.6x | −199.5x | −215.1x | −29,332.7x | — | — |
| 유동비율 | 0.0x | 1.2x | 2.0x | 1.4x | 1.6x | 1.6x | 1.5x |
| 당좌비율 | 0.0x | 1.2x | 2.0x | 1.4x | 1.6x | 1.6x | 1.5x |
| 자본 배분 | |||||||
| 설비투자 / 매출 | 0.0% | 0.1% | 0.0% | 0.4% | 0.0% | 0.1% | 0.1% |
| 주식보상 / 매출 | 0.7% | 1.1% | 11.1% | 15.0% | 11.2% | 8.3% | 5.4% |
| 주주환원 / FCF | — | — | — | — | — | 5.3% | — |
| 품질 점수 | |||||||
| 피오트로스키 F-스코어 | — | 3.0 | 3.0 | 4.0 | 5.0 | 4.0 | 2.0 |
| 알트만 Z'' | −12,282.6 | −15.8 | −6.0 | −7.8 | −11.8 | −9.9 | −12.3 |
| 발생액 비율 | −203,252.2% | −13.4% | −50.2% | −15.4% | −10.0% | −13.5% | −3.3% |
출처: SEC EDGAR XBRL 공시 (CIK 0001801170). 2026년 10월 24일 업데이트. 4분기는 연간 수치에서 첫 9개월을 뺀 값입니다. 정보 제공용일 뿐 투자 조언이 아닙니다. 수치를 활용하기 전에 원본 공시를 확인하세요.