Upstart Holdings, Inc.
UPST Nasdaq Finance Services Finanse RO2019–RO2025
Ostatnie zamknięcie · 23 paź 2026
$23,78
0,3%Upstart Holdings, Inc. w 30 sekund
Proste pytania, z odpowiedziami z ostatniego raportu rocznego (RO 2025).
Czy sprzedaż rośnie?
+64,0%
Tak. Sprzedaż wzrosła w ostatnim roku o 64,0%.
Czy przynosi zysk?
5,1%
Trochę. Z każdej sprzedaży zostaje 5,1% zysku.
Czy zysk zamienia się w gotówkę?
−14,2%
Nie. Wydała więcej gotówki, niż zarobiła.
Jak wyceniona jest akcja?
45,7x
Jedna akcja kosztuje 45,7 razy roczny zysk na akcję.
Dobrze Średnio Słabo Proste reguły dla publikowanych liczb. Punkt wyjścia, nie rekomendacja.
Kluczowe liczby, RO 2025
Firma
Czym się zajmuje i co może pójść nie tak?
Czym zajmuje się Upstart Holdings, Inc.
Brak opisu działalności.
- Nazwa prawna
- Upstart Holdings, Inc.
- Koniec roku obrotowego
- 31 grudnia 2025
- Ostatni raport roczny
- 10-K · 10 lut 2026
- Nr zgłoszenia · CIK
- 0001647639-26-000027
0001647639
Sprzedaż i zysk
Czy sprzedaje więcej i ile z tego zostaje?
Przychody i marże
Upstart Holdings, Inc. osiągnęła $1,0 mld przychodów w RO 2025, o 64,0% więcej niż rok wcześniej.
Mówiąc prosto: Przychody to wszystkie pieniądze zapłacone przez klientów. Marże pokazują, ile groszy z każdej złotówki sprzedaży zostaje na każdym etapie: po wytworzeniu produktu (brutto), po prowadzeniu firmy (operacyjna) i po wszystkim, łącznie z podatkiem (netto).
Zysk netto i zysk na akcję
Okresy ze stratą pokazano na czerwono.
Mówiąc prosto: Zysk netto to to, co zostaje po wszystkich kosztach i podatkach. Zysk na akcję (EPS) dzieli go na wszystkie akcje i pokazuje, ile zarobiła jedna akcja.
Gotówka i akcjonariusze
Ile gotówki wpływa i dokąd trafia?
Przepływy pieniężne
Wolne przepływy pieniężne wyniosły −$148 mln w RO 2025, czyli −14,2% przychodów. Przepływy operacyjne minus nakłady inwestycyjne.
Mówiąc prosto: Zysk na papierze to nie to samo co pieniądze w banku. Wolne przepływy pieniężne to gotówka, która zostaje po opłaceniu działania i utrzymania firmy: pieniądze, które może oddać akcjonariuszom, odłożyć lub zainwestować.
Dywidendy, skup akcji i liczba akcji
Upstart Holdings, Inc. przekazała akcjonariuszom — w RO 2025. Liczba rozwodnionych akcji wzrosła o 20,2%.
Mówiąc prosto: Firmy oddają pieniądze na dwa sposoby: dywidendy (gotówka wypłacana akcjonariuszom) i skup akcji (kupują własne akcje, więc każda pozostała akcja ma większy udział).
Transakcje insiderów
Zakupy i sprzedaże na rynku dokonane przez członków zarządu, dyrektorów i właścicieli ponad 10%, z formularzy Form 4. „Plan” oznacza transakcje w ramach z góry ustalonego planu Rule 10b5-1.
Mówiąc prosto: Insiderzy to osoby, które kierują firmą lub posiadają jej dużą część. Kupowanie za własne pieniądze może świadczyć o zaufaniu; sprzedaż często ma powody osobiste, jak podatki czy dywersyfikacja.
Kupno, 12 miesięcy
$0,0 mln
0 insiderów
Sprzedaż, 12 miesięcy
$0,0 mln
0 insiderów
Sprzedaży w ramach planów
—
$0,0 mln
Brak transakcji insiderów na rynku w ostatnich 12 miesiącach.
Kondycja finansowa
Czy udźwignie swoje długi i jak dobrze wykorzystuje pieniądze?
Bilans
Gotówka, dług i wskaźniki, które pokazują, jak łatwo Upstart Holdings, Inc. może go udźwignąć.
Mówiąc prosto: Co firma posiada i ile jest winna. Więcej gotówki niż długu to poduszka na trudne czasy; duży dług zostawia mniej miejsca, gdy biznes zwalnia.
| Koniec roku obrotowego | RO21 | RO22 | RO23 | RO24 | RO25 |
|---|---|---|---|---|---|
| Gotówka i inwestycje krótkoterminowe | $1,2 mld | $532 mln | $368 mln | $788 mln | $652 mln |
| Pokrycie odsetek | 43,0x | −10,5x | −7,4x | — | — |
| Aktywa ogółem | $1,8 mld | $1,9 mld | $2,0 mld | $2,4 mld | $3,0 mld |
| Zobowiązania ogółem | $1,0 mld | $1,3 mld | $1,4 mld | $1,7 mld | $2,2 mld |
| Kapitał własny | $807 mln | $672 mln | $635 mln | $633 mln | $799 mln |
| Dług netto (− = gotówka netto) | — | — | — | — | — |
Zwrot z kapitału
Zysk operacyjny po opodatkowaniu w relacji do kapitału zainwestowanego w firmę: dług plus kapitał własny minus gotówka.
Mówiąc prosto: Ile zysku firma osiąga na zainwestowanych w nią pieniądzach. Wyższy procent oznacza, że każda zainwestowana złotówka pracuje ciężej.
F-score Piotroskiego
Dziewięć testów zaliczony/niezaliczony z rentowności, finansowania i efektywności. 8–9 to wynik mocny, 0–2 słaby.
Mówiąc prosto: Dziewięć testów tak/nie kondycji finansowej, po punkcie za każdy. Zielony znacznik to zaliczenie: 7–9 punktów to solidnie, 0–3 słabo.
| Test | RO19 | RO20 | RO21 | RO22 | RO23 | RO24 | RO25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Zysk netto jest dodatni | ✕ | ✓ | ✓ | ✕ | ✕ | ✕ | ✓ |
| Przepływy operacyjne są dodatnie | ✓ | ✓ | ✓ | ✕ | ✕ | ✓ | ✕ |
| Wzrosła rentowność aktywów | — | — | ✓ | ✕ | ✕ | ✓ | ✓ |
| Przepływy operacyjne przewyższają zysk netto | ✓ | ✓ | ✓ | ✕ | ✓ | ✓ | ✕ |
| Dług spadł w relacji do aktywów | — | — | — | — | — | — | — |
| Wzrosła płynność bieżąca | — | — | — | — | — | — | — |
| Liczba akcji nie wzrosła | — | ✕ | ✕ | ✓ | ✕ | ✕ | ✕ |
| Wzrosła marża brutto | — | — | — | — | — | — | — |
| Przychody wzrosły w relacji do aktywów | — | — | ✕ | ✕ | ✕ | ✓ | ✓ |
| F-score | — / 3 | — / 4 | — / 6 | — / 6 | — / 6 | — / 6 | — / 6 |
| Wskaźnik memoriałowy | — | −2,0% | −2,9% | 29,2% | −6,5% | −14,4% | 7,5% |
| Altman Z'' | — | — | — | — | — | — | — |
Wszystkie dane
Wszystkie liczby, rok po roku.
Dane z 7 lat
Kwoty w USD. Najedź na nazwę wskaźnika, aby zobaczyć definicję.
Mówiąc prosto: Wszystkie nasze liczby, rok po roku. Pobierz je jako arkusz, jeśli chcesz poszperać głębiej.
| Rok obrotowy | RO19 | RO20 | RO21 | RO22 | RO23 | RO24 | RO25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Rachunek zysków i strat | |||||||
| Przychody | $164 mln | $233 mln | $849 mln | $842 mln | $514 mln | $637 mln | $1,0 mld |
| Wynik odsetkowy | — | — | $47,3 mln | −$64,8 mln | −$46,9 mln | $1,1 mln | $93,8 mln |
| Badania i rozwój | $18,8 mln | $38,8 mln | $134 mln | $237 mln | $280 mln | $254 mln | $258 mln |
| Zysk operacyjny | −$4,6 mln | $11,8 mln | $141 mln | −$114 mln | −$257 mln | −$173 mln | $42,6 mln |
| Koszty odsetek | $26,5 mln | $8,0 mln | $3,3 mln | $10,8 mln | $34,9 mln | — | — |
| Zysk przed opodatkowaniem | −$4,9 mln | $6,0 mln | $134 mln | −$109 mln | −$240 mln | −$128 mln | $54,3 mln |
| Podatek dochodowy | $0,1 mln | $0,4 mln | −$1,7 mln | −$0,4 mln | $0,1 mln | $0,2 mln | $0,7 mln |
| Zysk netto | −$0,5 mln | $6,0 mln | $135 mln | −$109 mln | −$240 mln | −$129 mln | $53,6 mln |
| Zysk netto dla akcjonariuszy zwykłych | −$0,5 mln | $0,0 mln | $135 mln | −$109 mln | −$240 mln | −$129 mln | $53,6 mln |
| Rozwodniony EPS | −$0,03 | $0,00 | $1,43 | −$1,31 | −$2,87 | −$1,44 | $0,45 |
| Akcje rozwodnione | 0,01 mld | 0,02 mld | 0,09 mld | 0,08 mld | 0,08 mld | 0,09 mld | 0,11 mld |
| Przepływy pieniężne | |||||||
| Przepływy operacyjne | $31,6 mln | $15,7 mln | $168 mln | −$658 mln | −$112 mln | $186 mln | −$148 mln |
| Nakłady inwestycyjne (capex) | $4,0 mln | $1,4 mln | $8,4 mln | $8,8 mln | $1,5 mln | $0,8 mln | $0,3 mln |
| Wolne przepływy pieniężne | $27,6 mln | $14,3 mln | $160 mln | −$667 mln | −$113 mln | $185 mln | −$148 mln |
| Amortyzacja | $0,8 mln | $2,3 mln | $7,5 mln | $13,5 mln | $24,9 mln | $20,5 mln | $24,8 mln |
| Wynagrodzenie w akcjach | $3,8 mln | $11,5 mln | $73,2 mln | $126 mln | $175 mln | $133 mln | $132 mln |
| Przejęcia | $0,0 mln | $0,0 mln | $16,8 mln | $0,0 mln | $0,0 mln | — | — |
| Skup akcji własnych | — | — | $0,0 mln | $178 mln | $0,0 mln | $0,0 mln | — |
| Dywidendy i skup akcji | — | — | $0,0 mln | $178 mln | $0,0 mln | $0,0 mln | — |
| Bilans | |||||||
| Gotówka i inwestycje krótkoterminowe | $80,1 mln | $311 mln | $1,2 mld | $532 mln | $368 mln | $788 mln | $652 mln |
| Zobowiązania z leasingu finansowego | — | — | — | $0,0 mln | $0,0 mln | — | — |
| Rzeczowe aktywa trwałe, netto | — | $10,0 mln | $24,3 mln | $44,2 mln | $42,7 mln | $39,0 mln | $44,2 mln |
| Wartość firmy | — | $0,0 mln | $67,1 mln | $67,1 mln | $67,1 mln | $67,1 mln | $67,1 mln |
| Wartości niematerialne | — | $0,0 mln | $19,9 mln | $15,6 mln | $11,4 mln | $9,4 mln | $8,3 mln |
| Aktywa ogółem | — | $477 mln | $1,8 mld | $1,9 mld | $2,0 mld | $2,4 mld | $3,0 mld |
| Zobowiązania ogółem | — | $177 mln | $1,0 mld | $1,3 mld | $1,4 mld | $1,7 mld | $2,2 mld |
| Kapitał własny | −$61,7 mln | $300 mln | $807 mln | $672 mln | $635 mln | $633 mln | $799 mln |
| Marże | |||||||
| Marża operacyjna | −2,8% | 5,0% | 16,6% | −13,5% | −50,0% | −27,2% | 4,1% |
| Marża EBITDA | −2,3% | 6,0% | 17,5% | −11,9% | −45,1% | −23,9% | 6,5% |
| Marża netto | −0,3% | 2,6% | 16,0% | −12,9% | −46,8% | −20,2% | 5,1% |
| Marża FCF | 16,8% | 6,1% | 18,8% | −79,1% | −22,0% | 29,1% | −14,2% |
| Wynik odsetkowy w przychodach | — | — | 5,6% | −7,7% | −9,1% | 0,2% | 9,0% |
| Rentowność | |||||||
| Rentowność kapitału własnego | — | 5,0% | 24,5% | −14,7% | −36,7% | −20,3% | 7,5% |
| Rentowność aktywów | — | 1,3% | 11,8% | −5,8% | −12,1% | −5,9% | 2,0% |
| Rentowność materialnego kapitału własnego | — | 0,0% | 18,8% | −18,4% | −43,1% | −23,1% | 7,4% |
| Wzrost | |||||||
| Wzrost przychodów | — | 42,2% | 263,6% | −0,7% | −39,0% | 23,9% | 64,0% |
| Wzrost zysku netto | — | — | 2 163,8% | −180,2% | — | — | — |
| Wzrost EPS | — | — | — | −191,6% | — | — | — |
| Wzrost FCF | — | −48,0% | 1 015,1% | −516,9% | — | — | −179,8% |
| Zmiana liczby akcji | — | 22,2% | 441,1% | −12,7% | 1,2% | 6,8% | 20,2% |
| Kondycja finansowa | |||||||
| Pokrycie odsetek | −0,2x | 1,5x | 43,0x | −10,5x | −7,4x | — | — |
| Alokacja kapitału | |||||||
| Capex / przychody | 2,4% | 0,6% | 1,0% | 1,0% | 0,3% | 0,1% | 0,0% |
| Wynagr. w akcjach / przychody | 2,3% | 4,9% | 8,6% | 15,0% | 34,1% | 21,0% | 12,6% |
| Wypłaty / FCF | — | — | 0,0% | — | — | 0,0% | — |
| Wskaźniki jakości | |||||||
| Wskaźnik memoriałowy | — | −2,0% | −2,9% | 29,2% | −6,5% | −14,4% | 7,5% |
Źródło: raporty SEC EDGAR XBRL (CIK 0001647639). Dane zaktualizowane 24 października 2026. Czwarte kwartały to cały rok minus pierwsze dziewięć miesięcy. Wyłącznie w celach informacyjnych: nie jest to porada inwestycyjna. Sprawdź oryginalne raporty, zanim zaufasz liczbie.