Waterstone Financial, Inc.
WSBF Nasdaq Savings Institution, Federally Chartered Finanse RO2016–RO2025
Ostatnie zamknięcie · 23 paź 2026
$19,95
0,6%
Przychody
Łączna sprzedaż wykazana w rachunku zysków i strat.
$142 mln
4,8%
vs poprzedni rok
Wskaźnik koszty/dochody
Koszty pozaodsetkowe w relacji do przychodów. W bankach im niższe, tym lepiej.
77,4%
5,0 pkt proc.
Zysk netto
Zysk po wszystkich kosztach, odsetkach i podatkach.
$26,4 mln
41,3%
Rentowność kapitału własnego
Zysk netto w relacji do średniego kapitału własnego.
7,7%
2,2 pkt proc.
Kapitalizacja
Ostatni kurs zamknięcia razy najnowsza liczba rozwodnionych akcji, więc wartość jest przybliżona.
$343 mln
zamknięcie 23 paź
C/Z
Ostatni kurs zamknięcia podzielony przez rozwodniony zysk na akcję z ostatnich czterech kwartałów.
11,7x
Przy EPS $1,71 (12 mies.)
Czym zajmuje się Waterstone Financial, Inc.
Brak opisu działalności.
- Nazwa prawna
- Waterstone Financial, Inc.
- Koniec roku obrotowego
- 31 grudnia 2025
- Ostatni raport roczny
- 10-K · 26 lut 2026
- Nr zgłoszenia · CIK
- 0001437749-26-005853
0001569994
Przychody i marże
Waterstone Financial, Inc. osiągnęła $142 mln przychodów w RO 2025, o 4,8% więcej niż rok wcześniej.
RO16
Przychody $170 mln
RO17
Przychody $175 mln
RO18
Przychody $172 mln
RO19
Przychody $183 mln
RO20
Przychody $298 mln
RO21
Przychody $259 mln
RO22
Przychody $163 mln
RO23
Przychody $131 mln
RO24
Przychody $135 mln
RO25
Przychody $142 mln
K3 '23
Przychody $34,2 mln
K4 '23
Przychody $28,6 mln
K1 '24
Przychody $32,4 mln
K2 '24
Przychody $37,2 mln
K3 '24
Przychody $34,1 mln
K4 '24
Przychody $31,8 mln
K1 '25
Przychody $29,7 mln
K2 '25
Przychody $38,0 mln
K3 '25
Przychody $37,0 mln
K4 '25
Przychody $37,2 mln
K1 '26
Przychody $35,7 mln
K2 '26
Przychody $40,3 mln
RO16
Udział wyniku odsetkowego 25,6%
Wskaźnik koszty/dochody 75,0%
RO17
Udział wyniku odsetkowego 29,0%
Wskaźnik koszty/dochody 75,3%
RO18
Udział wyniku odsetkowego 31,4%
Wskaźnik koszty/dochody 77,2%
RO19
Udział wyniku odsetkowego 28,5%
Wskaźnik koszty/dochody 74,5%
RO20
Udział wyniku odsetkowego 18,0%
Wskaźnik koszty/dochody 61,5%
RO21
Udział wyniku odsetkowego 21,5%
Wskaźnik koszty/dochody 65,9%
RO22
Udział wyniku odsetkowego 35,0%
Wskaźnik koszty/dochody 84,3%
RO23
Udział wyniku odsetkowego 38,2%
Wskaźnik koszty/dochody 91,1%
RO24
Udział wyniku odsetkowego 34,1%
Wskaźnik koszty/dochody 82,4%
RO25
Udział wyniku odsetkowego 40,0%
Wskaźnik koszty/dochody 77,4%
Udział wyniku odsetkowego
Wskaźnik koszty/dochody
K3 '23
Udział wyniku odsetkowego 35,0%
Wskaźnik koszty/dochody 87,7%
K4 '23
Udział wyniku odsetkowego 41,1%
Wskaźnik koszty/dochody 103,6%
K1 '24
Udział wyniku odsetkowego 34,4%
Wskaźnik koszty/dochody 85,1%
K2 '24
Udział wyniku odsetkowego 28,7%
Wskaźnik koszty/dochody 81,4%
K3 '24
Udział wyniku odsetkowego 33,8%
Wskaźnik koszty/dochody 83,8%
K4 '24
Udział wyniku odsetkowego 40,3%
Wskaźnik koszty/dochody 79,4%
K1 '25
Udział wyniku odsetkowego 42,4%
Wskaźnik koszty/dochody 88,8%
K2 '25
Udział wyniku odsetkowego 36,0%
Wskaźnik koszty/dochody 74,6%
K3 '25
Udział wyniku odsetkowego 39,8%
Wskaźnik koszty/dochody 74,2%
K4 '25
Udział wyniku odsetkowego 42,3%
Wskaźnik koszty/dochody 74,5%
K1 '26
Udział wyniku odsetkowego 43,3%
Wskaźnik koszty/dochody 78,1%
K2 '26
Udział wyniku odsetkowego 39,8%
Wskaźnik koszty/dochody 73,0%
Udział wyniku odsetkowego
Wskaźnik koszty/dochody
Zysk netto i zysk na akcję
Od roku obrotowego 2016 do 2025 rozwodniony EPS rósł o 5,3% rocznie. Okresy ze stratą pokazano na czerwono.
RO16
Zysk netto $25,5 mln
RO17
Zysk netto $26,0 mln
RO18
Zysk netto $30,8 mln
RO19
Zysk netto $35,9 mln
RO20
Zysk netto $81,1 mln
RO21
Zysk netto $70,8 mln
RO22
Zysk netto $19,5 mln
RO23
Zysk netto $9,4 mln
RO24
Zysk netto $18,7 mln
RO25
Zysk netto $26,4 mln
K3 '23
Zysk netto $3,3 mln
K4 '23
Zysk netto −$0,0 mln
K1 '24
Zysk netto $3,0 mln
K2 '24
Zysk netto $5,7 mln
K3 '24
Zysk netto $4,7 mln
K4 '24
Zysk netto $5,2 mln
K1 '25
Zysk netto $3,0 mln
K2 '25
Zysk netto $7,7 mln
K3 '25
Zysk netto $7,9 mln
K4 '25
Zysk netto $7,7 mln
K1 '26
Zysk netto $6,0 mln
K2 '26
Zysk netto $8,5 mln
RO16
Rozwodniony EPS $0,93
RO17
Rozwodniony EPS $0,93
RO18
Rozwodniony EPS $1,11
RO19
Rozwodniony EPS $1,37
RO20
Rozwodniony EPS $3,30
RO21
Rozwodniony EPS $2,96
RO22
Rozwodniony EPS $0,89
RO23
Rozwodniony EPS $0,46
RO24
Rozwodniony EPS $1,01
RO25
Rozwodniony EPS $1,48
K3 '23
Rozwodniony EPS $0,16
K4 '23
Rozwodniony EPS $0,00
K1 '24
Rozwodniony EPS $0,16
K2 '24
Rozwodniony EPS $0,31
K3 '24
Rozwodniony EPS $0,26
K4 '24
Rozwodniony EPS $0,28
K1 '25
Rozwodniony EPS $0,17
K2 '25
Rozwodniony EPS $0,43
K3 '25
Rozwodniony EPS $0,45
K4 '25
Rozwodniony EPS $0,43
K1 '26
Rozwodniony EPS $0,34
K2 '26
Rozwodniony EPS $0,49
Rentowność i efektywność
W bankach najwięcej o działaniu biznesu mówią rentowność kapitału własnego i wskaźnik koszty/dochody (koszty w relacji do przychodów).
RO16
ROE 6,2%
ROTE 6,2%
Wskaźnik koszty/dochody 75,0%
RO17
ROE 6,3%
ROTE 6,3%
Wskaźnik koszty/dochody 75,3%
RO18
ROE 7,6%
ROTE 7,7%
Wskaźnik koszty/dochody 77,2%
RO19
ROE 9,1%
ROTE 9,1%
Wskaźnik koszty/dochody 74,5%
RO20
ROE 20,1%
ROTE 19,6%
Wskaźnik koszty/dochody 61,5%
RO21
ROE 16,7%
ROTE 16,4%
Wskaźnik koszty/dochody 65,9%
RO22
ROE 4,9%
ROTE 5,3%
Wskaźnik koszty/dochody 84,3%
RO23
ROE 2,6%
ROTE 2,7%
Wskaźnik koszty/dochody 91,1%
RO24
ROE 5,5%
ROTE 5,5%
Wskaźnik koszty/dochody 82,4%
RO25
ROE 7,7%
ROTE 7,6%
Wskaźnik koszty/dochody 77,4%
ROE
ROTE
Wskaźnik koszty/dochody
Dywidendy, skup akcji i liczba akcji
Waterstone Financial, Inc. przekazała akcjonariuszom $27,0 mln w RO 2025, czyli 117% wolnych przepływów pieniężnych. Liczba rozwodnionych akcji spadła o 3,9%.
RO16
Dywidendy $6,9 mln
Skup akcji $3,9 mln
RO17
Dywidendy $27,0 mln
Skup akcji $2,2 mln
RO18
Dywidendy $27,1 mln
Skup akcji $19,2 mln
RO19
Dywidendy $26,0 mln
Skup akcji $22,8 mln
RO20
Dywidendy $31,5 mln
Skup akcji $36,2 mln
RO21
Dywidendy $30,4 mln
Skup akcji $10,2 mln
RO22
Dywidendy $30,3 mln
Skup akcji $47,8 mln
RO23
Dywidendy $15,4 mln
Skup akcji $26,0 mln
RO24
Dywidendy $11,3 mln
Skup akcji $14,9 mln
RO25
Dywidendy $10,8 mln
Skup akcji $16,2 mln
Dywidendy
Skup akcji
K3 '23
Dywidendy $4,1 mln
Skup akcji $6,7 mln
K4 '23
Dywidendy $3,0 mln
Skup akcji $6,2 mln
K1 '24
Dywidendy $2,9 mln
Skup akcji $5,3 mln
K2 '24
Dywidendy $2,8 mln
Skup akcji $5,8 mln
K3 '24
Dywidendy $2,7 mln
Skup akcji $1,0 mln
K4 '24
Dywidendy $2,8 mln
Skup akcji $2,8 mln
K1 '25
Dywidendy $2,7 mln
Skup akcji $3,2 mln
K2 '25
Dywidendy $2,7 mln
Skup akcji $6,5 mln
K3 '25
Dywidendy $2,7 mln
Skup akcji $3,8 mln
K4 '25
Dywidendy $2,6 mln
Skup akcji $2,7 mln
K1 '26
Dywidendy $2,6 mln
Skup akcji $4,4 mln
K2 '26
Dywidendy $2,9 mln
Skup akcji $3,7 mln
Dywidendy
Skup akcji
RO16
Akcje rozwodnione 0,03 mld
RO17
Akcje rozwodnione 0,03 mld
RO18
Akcje rozwodnione 0,03 mld
RO19
Akcje rozwodnione 0,03 mld
RO20
Akcje rozwodnione 0,02 mld
RO21
Akcje rozwodnione 0,02 mld
RO22
Akcje rozwodnione 0,02 mld
RO23
Akcje rozwodnione 0,02 mld
RO24
Akcje rozwodnione 0,02 mld
RO25
Akcje rozwodnione 0,02 mld
Bilans
Kredyty, depozyty i kapitał na koniec każdego roku obrotowego.
RO16
Kredyty $1,2 mld
Depozyty $949 mln
RO17
Kredyty $1,3 mld
Depozyty $967 mln
RO18
Kredyty $1,4 mld
Depozyty $1,0 mld
RO19
Kredyty $1,4 mld
Depozyty $1,1 mld
RO20
Kredyty $1,4 mld
Depozyty $1,2 mld
RO21
Kredyty $1,2 mld
Depozyty $1,2 mld
RO22
Kredyty —
Depozyty $1,2 mld
RO23
Kredyty —
Depozyty $1,2 mld
RO24
Kredyty —
Depozyty $1,4 mld
RO25
Kredyty —
Depozyty $1,4 mld
Kredyty
Depozyty
| Koniec roku obrotowego | RO21 | RO22 | RO23 | RO24 | RO25 |
|---|---|---|---|---|---|
| Kredyty netto | $1,2 mld | — | — | — | — |
| Depozyty | $1,2 mld | $1,2 mld | $1,2 mld | $1,4 mld | $1,4 mld |
| Kredyty / depozyty | 96,5% | — | — | — | — |
| Aktywa ogółem | $2,2 mld | $2,0 mld | $2,2 mld | $2,2 mld | $2,3 mld |
| Kapitał własny | $433 mln | $370 mln | $344 mln | $339 mln | $349 mln |
| Odpisy / kredyty | −0,3% | — | — | — | — |
Transakcje insiderów
Zakupy i sprzedaże na rynku dokonane przez członków zarządu, dyrektorów i właścicieli ponad 10%, z formularzy Form 4. „Plan” oznacza transakcje w ramach z góry ustalonego planu Rule 10b5-1.
Kupno, 12 miesięcy
$0,0 mln
0 insiderów
Sprzedaż, 12 miesięcy
$0,0 mln
0 insiderów
Sprzedaży w ramach planów
—
$0,0 mln
Brak transakcji insiderów na rynku w ostatnich 12 miesiącach.
Dane z 10 lat
Kwoty w USD. Najedź na nazwę wskaźnika, aby zobaczyć definicję.
| Rok obrotowy | RO16 | RO17 | RO18 | RO19 | RO20 | RO21 | RO22 | RO23 | RO24 | RO25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Rachunek zysków i strat | ||||||||||
| Przychody | $170 mln | $175 mln | $172 mln | $183 mln | $298 mln | $259 mln | $163 mln | $131 mln | $135 mln | $142 mln |
| Wynik odsetkowy | $43,4 mln | $50,7 mln | $54,2 mln | $52,2 mln | $53,5 mln | $55,5 mln | $57,0 mln | $50,2 mln | $46,2 mln | $56,7 mln |
| Przychody pozaodsetkowe | $126 mln | $124 mln | $118 mln | $131 mln | $244 mln | $203 mln | $106 mln | $81,2 mln | $89,3 mln | $85,2 mln |
| Koszty pozaodsetkowe | $127 mln | $132 mln | $133 mln | $136 mln | $183 mln | $171 mln | $137 mln | $120 mln | $112 mln | $110 mln |
| Odpisy na straty kredytowe | $0,4 mln | −$1,2 mln | −$1,1 mln | −$0,9 mln | $6,3 mln | −$4,0 mln | $1,0 mln | $0,7 mln | −$0,2 mln | −$1,4 mln |
| Koszty odsetek | $20,3 mln | $16,4 mln | $19,5 mln | $27,5 mln | $25,0 mln | $14,4 mln | $13,3 mln | $49,0 mln | — | — |
| Zysk przed opodatkowaniem | $42,0 mln | $44,4 mln | $40,3 mln | $47,6 mln | $108 mln | $92,1 mln | $24,5 mln | $11,0 mln | $24,0 mln | $33,4 mln |
| Podatek dochodowy | $16,5 mln | $18,5 mln | $9,5 mln | $11,7 mln | $27,0 mln | $21,3 mln | $5,0 mln | $1,7 mln | $5,3 mln | $7,0 mln |
| Zysk netto | $25,5 mln | $26,0 mln | $30,8 mln | $35,9 mln | $81,1 mln | $70,8 mln | $19,5 mln | $9,4 mln | $18,7 mln | $26,4 mln |
| Zysk netto dla akcjonariuszy zwykłych | $25,5 mln | $26,0 mln | $30,8 mln | — | — | — | — | — | — | — |
| Rozwodniony EPS | $0,93 | $0,93 | $1,11 | $1,37 | $3,30 | $2,96 | $0,89 | $0,46 | $1,01 | $1,48 |
| Akcje rozwodnione | 0,03 mld | 0,03 mld | 0,03 mld | 0,03 mld | 0,02 mld | 0,02 mld | 0,02 mld | 0,02 mld | 0,02 mld | 0,02 mld |
| Przepływy pieniężne | ||||||||||
| Przepływy operacyjne | −$24,1 mln | $107 mln | $41,5 mln | −$40,2 mln | −$93,6 mln | $142 mln | $207 mln | −$27,6 mln | $48,1 mln | $24,2 mln |
| Nakłady inwestycyjne (capex) | $1,1 mln | $1,6 mln | $4,0 mln | $3,1 mln | $1,2 mln | $0,8 mln | $0,7 mln | $0,7 mln | $1,1 mln | $1,2 mln |
| Wolne przepływy pieniężne | −$25,1 mln | $106 mln | $37,5 mln | −$43,3 mln | −$94,8 mln | $141 mln | $206 mln | −$28,3 mln | $47,0 mln | $23,0 mln |
| Amortyzacja | $2,6 mln | $2,1 mln | $4,7 mln | $4,7 mln | $5,6 mln | $6,0 mln | $4,0 mln | $3,3 mln | $2,5 mln | $2,5 mln |
| Wynagrodzenie w akcjach | $1,9 mln | $1,9 mln | $1,8 mln | $1,1 mln | $0,7 mln | $0,7 mln | $0,6 mln | $0,3 mln | $0,3 mln | $0,3 mln |
| Skup akcji własnych | $3,9 mln | $2,2 mln | $19,2 mln | $22,8 mln | $36,2 mln | $10,2 mln | $47,8 mln | $26,0 mln | $14,9 mln | $16,2 mln |
| Wypłacone dywidendy | $6,9 mln | $27,0 mln | $27,1 mln | $26,0 mln | $31,5 mln | $30,4 mln | $30,3 mln | $15,4 mln | $11,3 mln | $10,8 mln |
| Dywidendy i skup akcji | $10,8 mln | $29,1 mln | $46,2 mln | $48,7 mln | $67,8 mln | $40,6 mln | $78,1 mln | $41,4 mln | $26,2 mln | $27,0 mln |
| Bilans | ||||||||||
| Gotówka i inwestycje krótkoterminowe | $47,2 mln | $48,6 mln | $86,1 mln | $74,3 mln | $94,8 mln | $377 mln | $33,7 mln | $30,7 mln | $35,2 mln | $63,6 mln |
| Dług ogółem | $395 mln | $386 mln | $435 mln | $484 mln | $537 mln | $477 mln | $388 mln | $758 mln | $447 mln | $412 mln |
| Kredyty netto | $1,2 mld | $1,3 mld | $1,4 mld | $1,4 mld | $1,4 mld | $1,2 mld | — | — | — | — |
| Depozyty | $949 mln | $967 mln | $1,0 mld | $1,1 mld | $1,2 mld | $1,2 mld | $1,2 mld | $1,2 mld | $1,4 mld | $1,4 mld |
| Rzeczowe aktywa trwałe, netto | $23,7 mln | $22,9 mln | $24,5 mln | $25,0 mln | $23,7 mln | $22,3 mln | $21,1 mln | $20,0 mln | $19,4 mln | $18,9 mln |
| Aktywa ogółem | $1,8 mld | $1,8 mld | $1,9 mld | $2,0 mld | $2,2 mld | $2,2 mld | $2,0 mld | $2,2 mld | $2,2 mld | $2,3 mld |
| Zobowiązania ogółem | $1,4 mld | $1,4 mld | $1,5 mld | $1,6 mld | $1,8 mld | $1,8 mld | $1,7 mld | $1,9 mld | $1,9 mld | $1,9 mld |
| Akcje uprzywilejowane | $0,0 mln | $0,0 mln | $0,0 mln | $0,0 mln | $0,0 mln | $0,0 mln | $0,0 mln | $0,0 mln | $0,0 mln | $0,0 mln |
| Kapitał własny | $411 mln | $412 mln | $400 mln | $394 mln | $413 mln | $433 mln | $370 mln | $344 mln | $339 mln | $349 mln |
| Marże | ||||||||||
| Marża netto | 15,0% | 14,8% | 17,8% | 19,6% | 27,3% | 27,4% | 12,0% | 7,1% | 13,8% | 18,6% |
| Marża FCF | −14,8% | 60,2% | 21,8% | −23,7% | −31,9% | 54,6% | 126,7% | −21,5% | 34,7% | 16,2% |
| Wynik odsetkowy w przychodach | 25,6% | 29,0% | 31,4% | 28,5% | 18,0% | 21,5% | 35,0% | 38,2% | 34,1% | 40,0% |
| Wskaźnik koszty/dochody | 75,0% | 75,3% | 77,2% | 74,5% | 61,5% | 65,9% | 84,3% | 91,1% | 82,4% | 77,4% |
| Rentowność | ||||||||||
| Rentowność kapitału własnego | 6,2% | 6,3% | 7,6% | 9,1% | 20,1% | 16,7% | 4,9% | 2,6% | 5,5% | 7,7% |
| Rentowność aktywów | 1,4% | 1,4% | 1,7% | 1,8% | 3,9% | 3,2% | 0,9% | 0,4% | 0,8% | 1,2% |
| Rentowność materialnego kapitału własnego | 6,2% | 6,3% | 7,7% | 9,1% | 19,6% | 16,4% | 5,3% | 2,7% | 5,5% | 7,6% |
| Wzrost | ||||||||||
| Wzrost przychodów | — | 3,1% | −1,6% | 6,1% | 62,6% | −13,0% | −37,2% | −19,1% | 3,1% | 4,8% |
| Wzrost zysku netto | — | 1,7% | 18,4% | 16,7% | 126,0% | −12,8% | −72,5% | −51,9% | 99,3% | 41,3% |
| Wzrost EPS | — | 0,0% | 19,4% | 23,4% | 140,9% | −10,3% | −69,9% | −48,3% | 119,6% | 46,5% |
| Wzrost FCF | — | — | −64,4% | −215,4% | — | — | 45,8% | −113,7% | — | −51,0% |
| Zmiana liczby akcji | — | 1,9% | −0,9% | −5,0% | −6,2% | −2,7% | −8,0% | −8,2% | −8,0% | −3,9% |
| Kondycja finansowa | ||||||||||
| Dług / kapitał własny | 1,0x | 0,9x | 1,1x | 1,2x | 1,3x | 1,1x | 1,0x | 2,2x | 1,3x | 1,2x |
| Kredyty / depozyty | 122,4% | 132,1% | 131,5% | 128,8% | 114,5% | 96,5% | — | — | — | — |
| Odpisy / kredyty | 0,0% | −0,1% | −0,1% | −0,1% | 0,5% | −0,3% | — | — | — | — |
| Alokacja kapitału | ||||||||||
| Capex / przychody | 0,6% | 0,9% | 2,3% | 1,7% | 0,4% | 0,3% | 0,4% | 0,5% | 0,8% | 0,8% |
| Wynagr. w akcjach / przychody | 1,1% | 1,1% | 1,0% | 0,6% | 0,2% | 0,3% | 0,4% | 0,2% | 0,2% | 0,2% |
| Wypłaty / FCF | — | 27,6% | 123,2% | — | — | 28,7% | 37,9% | — | 55,8% | 117,2% |
| Wskaźniki jakości | ||||||||||
| F-score Piotroskiego | — | 6,0 | 5,0 | 4,0 | 4,0 | 5,0 | 5,0 | 2,0 | 7,0 | 6,0 |
| Wskaźnik memoriałowy | 2,8% | −4,5% | −0,6% | 3,9% | 8,4% | −3,2% | −8,8% | 1,7% | −1,3% | 0,1% |
Źródło: raporty SEC EDGAR XBRL (CIK 0001569994). Dane zaktualizowane 24 października 2026. Czwarte kwartały to cały rok minus pierwsze dziewięć miesięcy. Wyłącznie w celach informacyjnych: nie jest to porada inwestycyjna. Sprawdź oryginalne raporty, zanim zaufasz liczbie.