Apariencia
CZWI Nasdaq Instituciones de ahorro con autorización federal Finanzas EF2016–EF2025
Citizens Community Bancorp Inc. tuvo $62,3 M de ingresos en el ejercicio 2025, un 10,2% más que el año anterior. En cinco años, los ingresos han variado un −1,9% anual de media.
Último cierre · 27 de oct. de 2026
$23,73
+$7,84 (+49,34%) último año
¡Hola! He leído el último informe anual de Citizens Community Bancorp Inc. (ejercicio 2025). Esto es lo que destaca:
Bien Regular Débil
¿Crecen las ventas?
+10,2%
Sí. Las ventas crecieron un 10,2% el último año.
¿Gana dinero?
23,1%
Sí. Se queda un 23,1% de cada venta como beneficio.
¿Qué tan contenidos son sus costes?
68,9%
Caro. Los costes de funcionamiento se llevan un 68,9% de los ingresos.
¿Cuánto gana sobre su capital?
7,9%
Bajo. Gana un 7,9% al año sobre el dinero de los accionistas.
¿Qué precio tiene la acción?
18,1x
Una acción cuesta 18,1 veces su beneficio anual por acción.
Reglas orientativas sobre las cifras publicadas. Un punto de partida, no una recomendación.
¿Vende más y cuánto se queda?
KIRA resume las cifras
Citizens Community Bancorp Inc. tuvo $62,3 M de ingresos en el ejercicio 2025, un 10,2% más que el año anterior.
En cinco años, los ingresos han variado un −1,9% anual de media.
Ingresos
Ingresos
Peso del margen de intereses y ratio de eficiencia
Peso del margen de intereses y ratio de eficiencia
En palabras sencillas: Los ingresos son todo el dinero que pagaron los clientes. Los márgenes muestran cuántos céntimos de cada euro vendido quedan en cada paso: tras fabricar el producto (bruto), tras hacer funcionar el negocio (operativo) y tras todo, impuestos incluidos (neto).
Los periodos con pérdidas se muestran en rojo.
KIRA resume las cifras
Citizens Community Bancorp Inc. obtuvo $14,4 M de beneficio neto en el ejercicio 2025.
Del ejercicio 2016 al 2025, el BPA diluido creció un 12,9% anual.
Beneficio neto
Beneficio neto
BPA diluido
BPA diluido
En palabras sencillas: El beneficio neto es lo que queda tras todos los costes e impuestos. El beneficio por acción (BPA) lo reparte entre todas las acciones, y muestra cuánto ganó una acción.
¿Cuánta caja entra y a dónde va?
KIRA resume las cifras
Citizens Community Bancorp Inc. devolvió $9,7 M a sus accionistas en el ejercicio 2025, el 93% del flujo de caja libre.
El número de acciones diluidas bajó un 3,5%.
Dividendos y recompras
Dividendos y recompras
Acciones diluidas en circulación (anual)
En palabras sencillas: Las empresas devuelven dinero de dos formas: dividendos (dinero pagado a los accionistas) y recompras (comprar sus propias acciones, de modo que cada acción que queda posee un trozo mayor).
Compras y ventas en mercado abierto de directivos, consejeros y accionistas con más del 10 %, según los Form 4. «Plan» marca las operaciones realizadas bajo un plan Rule 10b5-1 acordado de antemano.
KIRA resume las cifras
En los últimos 12 meses, los directivos compraron $0,1 M y vendieron $0,1 M en acciones en el mercado.
Compras, 12 meses
$0,1 M
5 directivos
Ventas, 12 meses
$0,1 M
1 directivo
De las ventas, bajo planes
0%
$0,0 M
| Fecha | Directivo | Operación | Acciones | Precio | Importe | Informe |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 10 de ago. de 2026 | Francis E FelberDirector | Compras | 500 | $20,25 | $0,0 M | Form 4 |
| 10 de ago. de 2026 | Stephen M BianchiCEO and President, Director | Compras | 1.000 | $20,50 | $0,0 M | Form 4 |
| 18 de may. de 2026 | Francis E FelberDirector | Compras | 500 | $20,60 | $0,0 M | Form 4 |
| 18 de may. de 2026 | James D MollDirector | Ventas | 2.000 | $20,59 | $0,0 M | Form 4 |
| 14 de may. de 2026 | James D MollDirector | Ventas | 3.000 | $21,00 | $0,1 M | Form 4 |
| 8 de may. de 2026 | Kathleen SkarvanDirector | Compras | 750 | $21,16 | $0,0 M | Form 4 |
| 5 de may. de 2026 | Timothy L OlsonDirector | Compras | 1.000 | $20,95 | $0,0 M | Form 4 |
| 4 de may. de 2026 | Francis E FelberDirector | Compras | 1.000 | $20,60 | $0,0 M | Form 4 |
| 30 de abr. de 2026 | Michael R ConnerDirector | Compras | 1.100 | $20,95 | $0,0 M | Form 4 |
En palabras sencillas: Los insiders son las personas que dirigen la empresa o poseen una parte importante. Que compren con su dinero puede indicar confianza; vender suele responder a motivos personales, como impuestos o diversificar.
¿Puede con sus deudas y cómo aprovecha el dinero?
Préstamos, depósitos y capital al cierre de cada ejercicio.
Préstamos y depósitos
| Cierre del ejercicio | EF21 | EF22 | EF23 | EF24 | EF25 |
|---|---|---|---|---|---|
| Préstamos, netos | — | $1,4 mil M | $1,4 mil M | $1,3 mil M | $1,3 mil M |
| Depósitos | $1,4 mil M | $1,4 mil M | $1,5 mil M | $1,5 mil M | $1,5 mil M |
| Préstamos / depósitos | — | 97,8% | 94,7% | 90,6% | 86,5% |
| Activo total | $1,7 mil M | $1,8 mil M | $1,9 mil M | $1,7 mil M | $1,8 mil M |
| Patrimonio neto | $171 M | $167 M | $173 M | $179 M | $188 M |
| Fondo de comercio | $31,5 M | $31,5 M | $31,5 M | $31,5 M | $31,5 M |
| Activos intangibles | $3,9 M | $2,4 M | $1,7 M | $1,0 M | $0,4 M |
| Provisiones / préstamos | — | 0,1% | −0,0% | −0,2% | 0,1% |
En palabras sencillas: Lo que la empresa tiene y lo que debe. Más caja que deuda es un colchón para los malos tiempos; mucha deuda deja menos margen cuando el negocio se frena.
En los bancos, la rentabilidad sobre el patrimonio y el ratio de eficiencia (costes en proporción a los ingresos) son lo que más dice de cómo funciona el negocio.
KIRA resume las cifras
Ganó un 7,9% sobre el dinero de los accionistas.
Los costes de funcionamiento se llevaron un 68,9% de los ingresos (el ratio de eficiencia; cuanto más bajo, mejor).
Rentabilidad sobre el patrimonio, sobre el patrimonio tangible y ratio de eficiencia
En palabras sencillas: La rentabilidad sobre fondos propios es el beneficio que se obtiene cada año con el dinero de los accionistas. El ratio de eficiencia es qué parte de cada euro de ingresos se va en costes de funcionamiento, así que cuanto más bajo, mejor.
Todas las cifras, año a año.
Importes en USD. Pasa el cursor por el nombre de un ratio para ver su definición.
| Ejercicio fiscal | EF16 | EF17 | EF18 | EF19 | EF20 | EF21 | EF22 | EF23 | EF24 | EF25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Cuenta de resultados | ||||||||||
| Ingresos | $24,0 M | $27,0 M | $37,7 M | — | $68,7 M | $69,5 M | $66,8 M | $58,6 M | $56,6 M | $62,3 M |
| Margen de intereses | $20,1 M | $22,3 M | $30,3 M | — | $50,3 M | $53,7 M | $56,4 M | $48,3 M | $46,5 M | $51,2 M |
| Ingresos no financieros | $3,9 M | $4,8 M | $7,4 M | — | $18,4 M | $15,8 M | $10,4 M | $10,3 M | $10,1 M | $11,1 M |
| Gastos no financieros | $20,1 M | $22,9 M | $29,8 M | — | $43,7 M | $40,5 M | $41,7 M | $40,1 M | $42,3 M | $42,9 M |
| Provisiones por pérdidas crediticias | $0,1 M | $0,3 M | $1,3 M | — | $7,8 M | $0,0 M | $1,5 M | −$0,2 M | −$2,3 M | $1,8 M |
| Gastos financieros | $5,0 M | $5,6 M | $8,6 M | — | $14,3 M | $10,4 M | $13,0 M | $35,9 M | — | — |
| Beneficio antes de impuestos | $3,9 M | $3,8 M | $6,6 M | — | $17,3 M | $29,0 M | $23,6 M | $18,9 M | $17,5 M | $17,4 M |
| Impuesto sobre beneficios | $1,3 M | $1,3 M | $2,3 M | — | $4,6 M | $7,7 M | $5,8 M | $5,9 M | $3,7 M | $3,0 M |
| Beneficio neto | $2,6 M | $2,5 M | $4,3 M | — | $12,7 M | $21,3 M | $17,8 M | $13,1 M | $13,8 M | $14,4 M |
| BPA diluido | $0,49 | $0,46 | $0,58 | — | $1,14 | $1,98 | $1,69 | $1,25 | $1,34 | $1,46 |
| Acciones diluidas | 0,01 mil M | 0,01 mil M | 0,01 mil M | — | 0,00 mil M | 0,00 mil M | 0,01 mil M | 0,01 mil M | 0,01 mil M | 0,01 mil M |
| Flujo de caja | ||||||||||
| Flujo de caja operativo | $5,7 M | $1,9 M | $10,9 M | — | $23,8 M | $21,6 M | $29,3 M | $13,1 M | $20,4 M | $11,7 M |
| Inversión en capital (capex) | $1,0 M | $0,6 M | $3,0 M | — | $2,6 M | $3,8 M | $3,6 M | $1,4 M | $0,9 M | $1,3 M |
| Flujo de caja libre | $4,7 M | $1,3 M | $7,9 M | — | $21,2 M | $17,8 M | $25,7 M | $11,8 M | $19,5 M | $10,4 M |
| Depreciación y amortización | $1,1 M | $0,9 M | $1,1 M | — | $2,0 M | $2,3 M | $2,4 M | $2,4 M | $2,2 M | $2,0 M |
| Remuneración en acciones | $0,0 M | $0,0 M | — | — | — | — | — | — | $0,6 M | $0,1 M |
| Adquisiciones | −$20,7 M | $19,0 M | $0,0 M | — | $0,0 M | — | — | — | — | — |
| Recompras de acciones | — | $0,0 M | $0,0 M | — | $2,8 M | $8,0 M | $1,8 M | $0,4 M | $6,1 M | $6,1 M |
| Dividendos pagados | $0,6 M | $0,8 M | $1,2 M | — | $2,4 M | $2,5 M | $2,7 M | $3,0 M | $3,3 M | $3,6 M |
| Dividendos y recompras | $0,6 M | $0,9 M | $1,2 M | — | $5,2 M | $10,5 M | $4,5 M | $3,5 M | $9,4 M | $9,7 M |
| Balance | ||||||||||
| Caja e inversiones a corto plazo | $10,0 M | $41,7 M | $34,5 M | $55,8 M | $119 M | $47,7 M | $35,4 M | $37,1 M | $50,2 M | $119 M |
| Deuda total | $70,3 M | $120 M | $87,6 M | — | — | — | — | — | $66,6 M | $51,8 M |
| Préstamos, netos | $574 M | $733 M | $763 M | $1,2 mil M | $1,2 mil M | — | $1,4 mil M | $1,4 mil M | $1,3 mil M | $1,3 mil M |
| Depósitos | $558 M | $743 M | $747 M | $1,2 mil M | $1,3 mil M | $1,4 mil M | $1,4 mil M | $1,5 mil M | $1,5 mil M | $1,5 mil M |
| Inmovilizado material, neto | $5,3 M | $9,6 M | $10,0 M | $21,1 M | $21,2 M | $21,2 M | $20,5 M | $18,4 M | $17,1 M | $16,4 M |
| Fondo de comercio | $4,7 M | $10,4 M | $10,4 M | $31,5 M | $31,5 M | $31,5 M | $31,5 M | $31,5 M | $31,5 M | $31,5 M |
| Activos intangibles | $0,9 M | $5,4 M | $4,8 M | $7,6 M | $5,5 M | $3,9 M | $2,4 M | $1,7 M | $1,0 M | $0,4 M |
| Activo total | $696 M | $941 M | $975 M | $1,5 mil M | $1,6 mil M | $1,7 mil M | $1,8 mil M | $1,9 mil M | $1,7 mil M | $1,8 mil M |
| Pasivo total | $631 M | $867 M | $840 M | $1,4 mil M | $1,5 mil M | $1,6 mil M | $1,6 mil M | $1,7 mil M | $1,6 mil M | $1,6 mil M |
| Acciones preferentes | — | $0,0 M | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Patrimonio neto | $64,5 M | $73,5 M | $136 M | $151 M | $161 M | $171 M | $167 M | $173 M | $179 M | $188 M |
| Márgenes | ||||||||||
| Margen neto | 10,7% | 9,2% | 11,4% | — | 18,5% | 30,6% | 26,6% | 22,3% | 24,3% | 23,1% |
| Margen FCL | 19,7% | 4,8% | 21,0% | — | 30,9% | 25,6% | 38,5% | 20,1% | 34,5% | 16,7% |
| Margen de intereses sobre ingresos | 83,7% | 82,4% | 80,4% | — | 73,1% | 77,2% | 84,4% | 82,5% | 82,1% | 82,1% |
| Ratio de eficiencia | 83,6% | 84,7% | 79,0% | — | 63,6% | 58,3% | 62,5% | 68,5% | 74,8% | 68,9% |
| Rentabilidad | ||||||||||
| Rentabilidad sobre el patrimonio | 4,0% | 3,6% | 4,1% | — | 8,2% | 12,8% | 10,5% | 7,7% | 7,8% | 7,9% |
| Rentabilidad sobre activos | 0,4% | 0,3% | 0,4% | — | 0,8% | 1,3% | 1,0% | 0,7% | 0,8% | 0,8% |
| Rentabilidad sobre el patrimonio tangible | 4,4% | 4,3% | 3,6% | — | 10,3% | 15,7% | 13,3% | 9,3% | 9,4% | 9,2% |
| Crecimiento | ||||||||||
| Crecimiento de ingresos | — | 12,6% | 39,4% | — | — | 1,1% | −3,9% | −12,3% | −3,4% | 10,2% |
| Crecimiento del beneficio neto | — | −2,9% | 71,4% | — | — | 67,1% | −16,5% | −26,5% | 5,3% | 4,9% |
| Crecimiento del BPA | — | −6,1% | 26,1% | — | — | 73,7% | −14,6% | −26,0% | 7,2% | 9,0% |
| Crecimiento del FCL | — | −72,5% | 505,8% | — | — | −16,0% | 44,1% | −54,2% | 66,0% | −46,8% |
| Variación del número de acciones | — | 2,6% | 36,4% | — | — | −4,5% | 98.161,7% | −0,4% | −2,0% | −3,5% |
| Salud financiera | ||||||||||
| Deuda / patrimonio | 1,1x | 1,6x | 0,6x | — | — | — | — | — | 0,4x | 0,3x |
| Préstamos / depósitos | 103,0% | 98,7% | 102,2% | 99,3% | 96,3% | — | 97,8% | 94,7% | 90,6% | 86,5% |
| Provisiones / préstamos | 0,0% | 0,0% | 0,2% | — | 0,6% | — | 0,1% | −0,0% | −0,2% | 0,1% |
| Asignación de capital | ||||||||||
| Capex / ingresos | 4,0% | 2,3% | 7,8% | — | 3,7% | 5,4% | 5,4% | 2,3% | 1,6% | 2,1% |
| Remun. en acciones / ingresos | 0,1% | 0,1% | — | — | — | — | — | — | 1,1% | 0,2% |
| Remuneración / FCL | 13,3% | 65,8% | 15,0% | — | 24,5% | 58,7% | 17,5% | 29,4% | 48,4% | 93,0% |
| Indicadores de calidad | ||||||||||
| F-score de Piotroski | — | 2,0 | 6,0 | — | — | — | — | — | — | 6,0 |
| Ratio de devengos | −0,4% | 0,1% | −0,7% | — | −0,7% | −0,0% | −0,6% | −0,0% | −0,4% | 0,2% |
En palabras sencillas: Todas las cifras que tenemos, año a año. Descárgalas en una hoja de cálculo si quieres profundizar.
Fuente: informes SEC EDGAR XBRL (CIK 0001367859). Datos actualizados el 24 de octubre de 2026. Los cuartos trimestres son el año completo menos los nueve primeros meses. Solo a título informativo: no es asesoramiento de inversión. Comprueba los informes originales antes de fiarte de una cifra.
