PNFP NYSE Bancos regionales Finanzas EF2016–EF2025
Pinnacle Financial Partners tuvo $2,1 mil M de ingresos en el ejercicio 2025, un 18,3% más que el año anterior. En cinco años, los ingresos han variado un +12,5% anual de media.
¡Hola! He leído el último informe anual de Pinnacle Financial Partners (ejercicio 2025). Esto es lo que destaca:
Bien Regular Débil
¿Crecen las ventas?
+18,3%
Sí. Las ventas crecieron un 18,3% el último año.
¿Gana dinero?
31,2%
Sí. Se queda un 31,2% de cada venta como beneficio.
¿Qué tan contenidos son sus costes?
56,8%
Normal. Los costes de funcionamiento se llevan un 56,8% de los ingresos.
¿Cuánto gana sobre su capital?
9,5%
Aceptable. Gana un 9,5% al año sobre el dinero de los accionistas.
Reglas orientativas sobre las cifras publicadas. Un punto de partida, no una recomendación.
Sobre estas cifras. Pinnacle pasó a estar bajo una nueva sociedad holding (creada para su fusión con Synovus); los años anteriores a 2025 proceden de las presentaciones ante la SEC de la antigua Pinnacle Financial Partners. Los depósitos corresponden a la partida de depósitos nacionales de Pinnacle, porque su presentación identifica dos totales de depósitos distintos para la misma fecha.
¿Vende más y cuánto se queda?
En palabras sencillas: Cada trimestre las empresas publican cuánto han vendido y ganado. Estos son los días en que Pinnacle Financial Partners lo hizo, y el próximo. El precio de la acción suele moverse mucho esos días.
Próximos resultados
20 de enero de 2027
Miércoles · dentro de 86 días
Estimada a partir del mismo trimestre del año pasado. Se sustituirá por la fecha anunciada en cuanto la haya.
Ver quién más publica esa semana →| Fecha | Resultados de | Hora | Fuente |
|---|---|---|---|
| 21 de oct. de 2026 | Periodo cerrado el 30 de sep. de 2026 | Durante la sesión | 8-K ↗ |
| 22 de jul. de 2026 | T2 '26 | Después del cierre del mercado | 8-K ↗ |
| 22 de abr. de 2026 | T1 '26 | Después del cierre del mercado | 8-K ↗ |
| 21 de ene. de 2026 | T4 '25 | Después del cierre del mercado | 8-K ↗ |
De los informes a la SEC: el comunicado de resultados (8-K) o, si no lo hay, el informe trimestral o anual.
KIRA · Pinnacle Financial Partners tuvo $2,1 mil M de ingresos en el ejercicio 2025, un 18,3% más que el año anterior. En cinco años, los ingresos han variado un +12,5% anual de media.
En palabras sencillas: Los ingresos son todo el dinero que pagaron los clientes. Los márgenes muestran cuántos céntimos de cada euro vendido quedan en cada paso: tras fabricar el producto (bruto), tras hacer funcionar el negocio (operativo) y tras todo, impuestos incluidos (neto).
Ingresos
Ingresos
Peso del margen de intereses y ratio de eficiencia
Peso del margen de intereses y ratio de eficiencia
KIRA · Pinnacle Financial Partners obtuvo $642 M de beneficio neto en el ejercicio 2025. Del ejercicio 2016 al 2025, el BPA diluido creció un 12,0% anual.
Los periodos con pérdidas se muestran en rojo.
En palabras sencillas: El beneficio neto es lo que queda tras todos los costes e impuestos. El beneficio por acción (BPA) lo reparte entre todas las acciones, y muestra cuánto ganó una acción.
Beneficio neto
Beneficio neto
BPA diluido
BPA diluido
¿Cuánta caja entra y a dónde va?
KIRA · Pinnacle Financial Partners devolvió $74,7 M a sus accionistas en el ejercicio 2025. El número de acciones diluidas subió un 0,7%.
En palabras sencillas: Las empresas devuelven dinero de dos formas: dividendos (dinero pagado a los accionistas) y recompras (comprar sus propias acciones, de modo que cada acción que queda posee un trozo mayor).
Dividendos y recompras
Dividendos y recompras
Acciones diluidas en circulación (anual)
KIRA · En los últimos 12 meses, los directivos compraron $1,4 M y vendieron $19,8 M en acciones en el mercado.
Compras y ventas en mercado abierto de directivos, consejeros y accionistas con más del 10 %, según los Form 4. «Plan» marca las operaciones realizadas bajo un plan Rule 10b5-1 acordado de antemano.
En palabras sencillas: Los insiders son las personas que dirigen la empresa o poseen una parte importante. Que compren con su dinero puede indicar confianza; vender suele responder a motivos personales, como impuestos o diversificar.
Compras, 12 meses
$1,4 M
4 directivos
Ventas, 12 meses
$19,8 M
2 directivos
De las ventas, bajo planes
97%
$19,2 M
| Fecha | Directivo | Operación | Acciones | Precio | Importe | Informe |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 10 de sep. de 2026 | Gregory G MontanaDirector | Compras | 500 | $98,61 | $0,0 M | Form 4 |
| 1 de sep. de 2026 | Kevin S. BlairChief Executive Officer, Director | Compras | 2.565 | $97,48 | $0,3 M | Form 4 |
| 17 de ago. de 2026 | Turner M TerryDirector | Ventas plan | 54.107 | $108,13 | $5,9 M | Form 4 |
| 14 de ago. de 2026 | Turner M TerryDirector | Ventas plan | 66.783 | $108,01 | $7,2 M | Form 4 |
| 13 de ago. de 2026 | Turner M TerryDirector | Ventas plan | 53.601 | $108,10 | $5,8 M | Form 4 |
| 6 de ago. de 2026 | Turner M TerryDirector | Ventas plan | 2.737 | $108,01 | $0,3 M | Form 4 |
| 24 de jul. de 2026 | Robert A McCabe JrChief Banking Officer, Director | Compras | 10.013 | $99,90 | $1,0 M | Form 4 |
| 12 de feb. de 2026 | Andrew J. Gregory Jr.Chief Financial Officer | Compras | 1.000 | $94,52 | $0,1 M | Form 4 |
| 26 de nov. de 2025 | Robert A McCabe JrChairman, Director | Ventas | 6.775 | $93,00 | $0,6 M | Form 4 |
¿Puede con sus deudas y cómo aprovecha el dinero?
Préstamos, depósitos y capital al cierre de cada ejercicio.
En palabras sencillas: Lo que la empresa tiene y lo que debe. Más caja que deuda es un colchón para los malos tiempos; mucha deuda deja menos margen cuando el negocio se frena.
Préstamos y depósitos
| Cierre del ejercicio | EF21 | EF22 | EF23 | EF24 | EF25 |
|---|---|---|---|---|---|
| Préstamos, netos | $23,2 mil M | $28,7 mil M | $32,3 mil M | — | — |
| Depósitos | $31,3 mil M | $35,0 mil M | $38,5 mil M | $42,8 mil M | $47,4 mil M |
| Préstamos / depósitos | 74,0% | 82,2% | 83,9% | — | — |
| Activo total | $38,5 mil M | $42,0 mil M | $48,0 mil M | $52,6 mil M | $57,7 mil M |
| Patrimonio neto | $5,3 mil M | $5,5 mil M | $6,0 mil M | $6,4 mil M | $7,0 mil M |
| Fondo de comercio | $1,8 mil M | $1,8 mil M | $1,8 mil M | $1,8 mil M | $1,8 mil M |
| Activos intangibles | $33,8 M | $34,6 M | $27,5 M | $21,4 M | $29,7 M |
| Provisiones / préstamos | 0,1% | 0,3% | 0,3% | — | — |
KIRA · Ganó un 9,5% sobre el dinero de los accionistas. Los costes de funcionamiento se llevaron un 56,8% de los ingresos (el ratio de eficiencia; cuanto más bajo, mejor).
En los bancos, la rentabilidad sobre el patrimonio y el ratio de eficiencia (costes en proporción a los ingresos) son lo que más dice de cómo funciona el negocio.
En palabras sencillas: La rentabilidad sobre fondos propios es el beneficio que se obtiene cada año con el dinero de los accionistas. El ratio de eficiencia es qué parte de cada euro de ingresos se va en costes de funcionamiento, así que cuanto más bajo, mejor.
Rentabilidad sobre el patrimonio, sobre el patrimonio tangible y ratio de eficiencia
¿Cuánto cuesta la acción y cómo se compara?
KIRA · A $100,35 por acción, la empresa vale $7,8 mil M.
Cambia las hipótesis y mira lo que implican por acción. Son modelos, no previsiones ni precios objetivo: el resultado depende por completo de lo que introduzcas.
En palabras sencillas: Mueve los controles para probar tus propias hipótesis de crecimiento. El resultado es lo que valdría una acción si esas hipótesis se cumplieran. Hipótesis distintas dan respuestas muy distintas.
Valor por acción
—
Múltiplos de referencia: hoy 24,9x · comparables 12,1x · sector 13,7x.
KIRA · Pinnacle Financial Partners hizo crecer sus ventas más que 3 de sus 4 empresas similares.
Último ejercicio fiscal de cada empresa. Los ejercicios cierran en meses distintos, así que los periodos no coinciden exactamente.
En palabras sencillas: Las mismas cifras para empresas similares, para saber si una cifra es alta o baja para este tipo de negocio.
| Empresa | Capitalización | Crecimiento | Margen op. | Margen FCL | ROIC | PER | F-score | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Pinnacle Financial Partners PNFP | $7,8 mil M | 18,3% | — | — | — | — | — | |
| Flagstar Bank FLG | $4,3 mil M | −19,2% | — | — | — | — | — | Comparar → |
| Valley Bank VLY | $7,9 mil M | 9,3% | — | — | — | 11,9x | — | Comparar → |
| Frost Bank CFR | $10,1 mil M | 8,3% | — | — | — | 14,8x | — | Comparar → |
| Columbia Banking System COLB | $7,4 mil M | 19,3% | — | — | — | 12,1x | — | Comparar → |
Todas las cifras, año a año.
Importes en USD. Pasa el cursor por el nombre de un ratio para ver su definición.
En palabras sencillas: Todas las cifras que tenemos, año a año. Descárgalas en una hoja de cálculo si quieres profundizar.
| Ejercicio fiscal | EF16 | EF17 | EF18 | EF19 | EF20 | EF21 | EF22 | EF23 | EF24 | EF25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Cuenta de resultados | ||||||||||
| Ingresos | $446 M | $688 M | $937 M | $1,0 mil M | $1,1 mil M | $1,3 mil M | $1,5 mil M | $1,7 mil M | $1,7 mil M | $2,1 mil M |
| Margen de intereses | $325 M | $543 M | $736 M | $766 M | $822 M | $932 M | $1,1 mil M | $1,3 mil M | $1,4 mil M | $1,5 mil M |
| Ingresos no financieros | $121 M | $145 M | $201 M | $264 M | $318 M | $396 M | $416 M | $433 M | $371 M | $507 M |
| Gastos no financieros | $236 M | $367 M | $453 M | $505 M | $565 M | $660 M | $780 M | $888 M | $1,0 mil M | $1,2 mil M |
| Provisiones por pérdidas crediticias | — | — | $34,4 M | $27,3 M | $204 M | $16,1 M | $67,9 M | $93,6 M | $121 M | $107 M |
| Beneficio antes de impuestos | $191 M | $298 M | $450 M | $498 M | $371 M | $652 M | $698 M | $714 M | $581 M | $780 M |
| Impuesto sobre beneficios | $64,2 M | $124 M | $90,5 M | $96,7 M | $59,0 M | $125 M | $137 M | $152 M | $106 M | $138 M |
| Beneficio neto | $127 M | $174 M | $359 M | $401 M | $312 M | $527 M | $561 M | $562 M | $475 M | $642 M |
| Beneficio neto atribuible a ordinarias | $127 M | $174 M | $359 M | $401 M | $305 M | $512 M | $546 M | $547 M | $460 M | $627 M |
| BPA diluido | $2,91 | $2,70 | $4,64 | $5,22 | $4,03 | $6,75 | $7,17 | $7,14 | $5,96 | $8,07 |
| Acciones diluidas | 0,04 mil M | 0,06 mil M | 0,08 mil M | 0,08 mil M | 0,08 mil M | 0,08 mil M | 0,08 mil M | 0,08 mil M | 0,08 mil M | 0,08 mil M |
| Flujo de caja | ||||||||||
| Remuneración en acciones | $11,0 M | $19,5 M | $17,6 M | $21,2 M | $18,7 M | $25,0 M | $39,6 M | $41,9 M | $40,9 M | $43,6 M |
| Recompras de acciones | $0,0 M | $0,0 M | $20,7 M | $61,4 M | $50,8 M | $0,0 M | $0,0 M | $0,0 M | $0,0 M | $0,0 M |
| Dividendos pagados | $24,7 M | $35,9 M | $45,5 M | $49,8 M | $49,4 M | $55,5 M | $68,2 M | $68,7 M | $69,0 M | $74,7 M |
| Dividendos y recompras | $24,7 M | $35,9 M | $66,2 M | $111 M | $100 M | $55,5 M | $68,2 M | $68,7 M | $69,0 M | $74,7 M |
| Balance | ||||||||||
| Préstamos, netos | $8,4 mil M | $15,6 mil M | $17,6 mil M | $19,7 mil M | $22,1 mil M | $23,2 mil M | $28,7 mil M | $32,3 mil M | — | — |
| Depósitos | $8,8 mil M | $16,5 mil M | $18,8 mil M | $20,2 mil M | $27,7 mil M | $31,3 mil M | $35,0 mil M | $38,5 mil M | $42,8 mil M | $47,4 mil M |
| Fondo de comercio | $552 M | $1,8 mil M | $1,8 mil M | $1,8 mil M | $1,8 mil M | $1,8 mil M | $1,8 mil M | $1,8 mil M | $1,8 mil M | $1,8 mil M |
| Activos intangibles | $15,1 M | $56,7 M | $46,2 M | $51,1 M | $42,3 M | $33,8 M | $34,6 M | $27,5 M | $21,4 M | $29,7 M |
| Activo total | $11,2 mil M | $22,2 mil M | $25,0 mil M | $27,8 mil M | $34,9 mil M | $38,5 mil M | $42,0 mil M | $48,0 mil M | $52,6 mil M | $57,7 mil M |
| Acciones preferentes | $0,0 M | $0,0 M | $0,0 M | $0,0 M | $0,0 M | $0,0 M | $0,0 M | $0,0 M | $0,0 M | $0,0 M |
| Patrimonio neto | $1,5 mil M | $3,7 mil M | $4,0 mil M | $4,4 mil M | $4,9 mil M | $5,3 mil M | $5,5 mil M | $6,0 mil M | $6,4 mil M | $7,0 mil M |
| Márgenes | ||||||||||
| Margen neto | 28,5% | 25,3% | 38,4% | 38,9% | 27,4% | 39,7% | 36,3% | 33,2% | 27,4% | 31,2% |
| Margen de intereses sobre ingresos | 72,9% | 78,9% | 78,6% | 74,4% | 72,1% | 70,2% | 73,1% | 74,4% | 78,6% | 75,4% |
| Ratio de eficiencia | 53,0% | 53,3% | 48,3% | 49,1% | 49,5% | 49,7% | 50,5% | 52,4% | 59,6% | 56,8% |
| Rentabilidad | ||||||||||
| Rentabilidad sobre el patrimonio | 9,6% | 6,7% | 9,4% | 9,6% | 6,8% | 10,3% | 10,4% | 9,7% | 7,6% | 9,5% |
| Rentabilidad sobre activos | 1,3% | 1,0% | 1,5% | 1,5% | 1,0% | 1,4% | 1,4% | 1,3% | 0,9% | 1,2% |
| Rentabilidad sobre el patrimonio tangible | 15,5% | 12,6% | 18,2% | 17,4% | 11,0% | 15,8% | 15,4% | 14,0% | 10,5% | 12,9% |
| Crecimiento | ||||||||||
| Crecimiento de ingresos | 38,0% | 54,3% | 36,2% | 9,9% | 10,7% | 16,5% | 16,4% | 9,7% | 2,4% | 18,3% |
| Crecimiento del beneficio neto | 33,2% | 36,8% | 106,6% | 11,5% | −22,1% | 68,8% | 6,3% | 0,3% | −15,5% | 35,1% |
| Crecimiento del BPA | 15,5% | −7,2% | 71,9% | 12,5% | −22,8% | 67,5% | 6,2% | −0,4% | −16,5% | 35,4% |
| Variación del número de acciones | 15,2% | 47,1% | 20,4% | −0,9% | −1,5% | 0,4% | 0,3% | 0,7% | 0,6% | 0,7% |
| Salud financiera | ||||||||||
| Préstamos / depósitos | 95,8% | 94,6% | 93,5% | 97,6% | 79,9% | 74,0% | 82,2% | 83,9% | — | — |
| Provisiones / préstamos | — | — | 0,2% | 0,2% | 1,0% | 0,1% | 0,3% | 0,3% | — | — |
| Asignación de capital | ||||||||||
| Remun. en acciones / ingresos | 2,5% | 2,8% | 1,9% | 2,1% | 1,6% | 1,9% | 2,6% | 2,5% | 2,4% | 2,1% |
Fuente: informes SEC EDGAR XBRL (CIK 0002082866). Datos actualizados el 18 de octubre de 2026. Los cuartos trimestres son el año completo menos los nueve primeros meses. Solo a título informativo: no es asesoramiento de inversión. Comprueba los informes originales antes de fiarte de una cifra.
