Waterstone Financial, Inc.
WSBF Nasdaq Savings Institution, Federally Chartered Financeiro EF2016–EF2025
Último fechamento · 23 de out de 2026
$19,95
0,6%Waterstone Financial, Inc. em 30 segundos
Perguntas simples, respondidas com o último relatório anual (exercício de 2025).
As vendas estão a crescer?
+4,8%
Só um pouco. As vendas cresceram 4,8% no último ano.
Dá lucro?
18,6%
Sim. Fica com 18,6% de cada venda como lucro.
Os custos são contidos?
77,4%
Cara. Os custos de funcionamento levam 77,4% das receitas.
Quanto rende o seu capital?
7,7%
Baixo. Ganha 7,7% por ano sobre o dinheiro dos acionistas.
Como está o preço da ação?
11,7x
Uma ação custa 11,7 vezes o seu lucro anual por ação.
Bom Mais ou menos Fraco Regras práticas sobre os números publicados. Um ponto de partida, não uma recomendação.
Números-chave, exercício de 2025
O negócio
O que faz, e o que pode correr mal?
O que a Waterstone Financial, Inc. faz
Ainda não há descrição do negócio.
- Razão social
- Waterstone Financial, Inc.
- Fim do exercício fiscal
- 31 de dezembro de 2025
- Último relatório anual
- 10-K · 26 de fev de 2026
- Nº de protocolo · CIK
- 0001437749-26-005853
0001569994
Vendas e lucro
Está a vender mais, e quanto fica?
Receita e margens
A Waterstone Financial, Inc. teve $142 mi de receita no exercício de 2025, alta de 4,8% em relação ao ano anterior.
Em palavras simples: As receitas são todo o dinheiro pago pelos clientes. As margens mostram quantos cêntimos de cada euro vendido sobram em cada etapa: depois de fazer o produto (bruta), depois de pôr o negócio a funcionar (operacional) e depois de tudo, impostos incluídos (líquida).
Lucro líquido e lucro por ação
Do exercício 2016 ao 2025, o LPA diluído cresceu 5,3% ao ano. Os períodos com prejuízo aparecem em vermelho.
Em palavras simples: O lucro líquido é o que sobra depois de todos os custos e impostos. O lucro por ação (LPA) divide-o por todas as ações, e mostra quanto ganhou uma ação.
Caixa e acionistas
Quanta caixa entra, e para onde vai?
Dividendos, recompras e número de ações
A Waterstone Financial, Inc. devolveu $27,0 mi aos acionistas no exercício de 2025, 117% do fluxo de caixa livre. O número de ações diluídas caiu 3,9%.
Em palavras simples: As empresas devolvem dinheiro de duas formas: dividendos (dinheiro pago aos acionistas) e recompras (compram as próprias ações, para que cada ação que resta tenha uma fatia maior).
Negociações de insiders
Compras e vendas no mercado por executivos, conselheiros e acionistas com mais de 10%, segundo os Form 4. “Plano” indica negociações feitas sob um plano Rule 10b5-1 definido com antecedência.
Em palavras simples: Os insiders são as pessoas que gerem a empresa ou detêm grande parte dela. Comprar com o próprio dinheiro pode indicar confiança; vender tem muitas vezes razões pessoais, como impostos ou diversificar.
Compras, 12 meses
$0,0 mi
0 insiders
Vendas, 12 meses
$0,0 mi
0 insiders
Das vendas, sob planos
—
$0,0 mi
Nenhuma negociação de insiders no mercado nos últimos 12 meses.
Saúde financeira
Aguenta as dívidas, e usa bem o dinheiro?
Balanço patrimonial
Empréstimos, depósitos e capital no fim de cada exercício.
Em palavras simples: O que a empresa tem e o que deve. Mais caixa do que dívida é uma almofada para os maus tempos; muita dívida deixa menos margem quando o negócio abranda.
| Fim do exercício | EF21 | EF22 | EF23 | EF24 | EF25 |
|---|---|---|---|---|---|
| Empréstimos, líquidos | $1,2 bi | — | — | — | — |
| Depósitos | $1,2 bi | $1,2 bi | $1,2 bi | $1,4 bi | $1,4 bi |
| Empréstimos / depósitos | 96,5% | — | — | — | — |
| Ativo total | $2,2 bi | $2,0 bi | $2,2 bi | $2,2 bi | $2,3 bi |
| Patrimônio líquido | $433 mi | $370 mi | $344 mi | $339 mi | $349 mi |
| Provisões / empréstimos | −0,3% | — | — | — | — |
Rentabilidade e eficiência
Nos bancos, o retorno sobre o patrimônio e o índice de eficiência (custos em relação à receita) são o que mais dizem sobre o funcionamento do negócio.
Em palavras simples: A rentabilidade do capital próprio é o lucro feito todos os anos com o dinheiro dos acionistas. O rácio de eficiência é quanto de cada euro de receitas vai para custos de funcionamento, por isso quanto mais baixo, melhor.
Todos os números
Todos os números, ano a ano.
10 anos de números
Valores em USD. Passe o cursor sobre o nome de um indicador para ver a definição.
Em palavras simples: Todos os números que temos, ano a ano. Descarregue-os numa folha de cálculo se quiser aprofundar.
| Exercício fiscal | EF16 | EF17 | EF18 | EF19 | EF20 | EF21 | EF22 | EF23 | EF24 | EF25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Demonstração de resultados | ||||||||||
| Receita | $170 mi | $175 mi | $172 mi | $183 mi | $298 mi | $259 mi | $163 mi | $131 mi | $135 mi | $142 mi |
| Margem financeira | $43,4 mi | $50,7 mi | $54,2 mi | $52,2 mi | $53,5 mi | $55,5 mi | $57,0 mi | $50,2 mi | $46,2 mi | $56,7 mi |
| Receitas não financeiras | $126 mi | $124 mi | $118 mi | $131 mi | $244 mi | $203 mi | $106 mi | $81,2 mi | $89,3 mi | $85,2 mi |
| Despesas não financeiras | $127 mi | $132 mi | $133 mi | $136 mi | $183 mi | $171 mi | $137 mi | $120 mi | $112 mi | $110 mi |
| Provisão para perdas de crédito | $0,4 mi | −$1,2 mi | −$1,1 mi | −$0,9 mi | $6,3 mi | −$4,0 mi | $1,0 mi | $0,7 mi | −$0,2 mi | −$1,4 mi |
| Despesas com juros | $20,3 mi | $16,4 mi | $19,5 mi | $27,5 mi | $25,0 mi | $14,4 mi | $13,3 mi | $49,0 mi | — | — |
| Lucro antes dos impostos | $42,0 mi | $44,4 mi | $40,3 mi | $47,6 mi | $108 mi | $92,1 mi | $24,5 mi | $11,0 mi | $24,0 mi | $33,4 mi |
| Imposto de renda | $16,5 mi | $18,5 mi | $9,5 mi | $11,7 mi | $27,0 mi | $21,3 mi | $5,0 mi | $1,7 mi | $5,3 mi | $7,0 mi |
| Lucro líquido | $25,5 mi | $26,0 mi | $30,8 mi | $35,9 mi | $81,1 mi | $70,8 mi | $19,5 mi | $9,4 mi | $18,7 mi | $26,4 mi |
| Lucro líquido dos acionistas ordinários | $25,5 mi | $26,0 mi | $30,8 mi | — | — | — | — | — | — | — |
| LPA diluído | $0,93 | $0,93 | $1,11 | $1,37 | $3,30 | $2,96 | $0,89 | $0,46 | $1,01 | $1,48 |
| Ações diluídas | 0,03 bi | 0,03 bi | 0,03 bi | 0,03 bi | 0,02 bi | 0,02 bi | 0,02 bi | 0,02 bi | 0,02 bi | 0,02 bi |
| Fluxo de caixa | ||||||||||
| Fluxo de caixa operacional | −$24,1 mi | $107 mi | $41,5 mi | −$40,2 mi | −$93,6 mi | $142 mi | $207 mi | −$27,6 mi | $48,1 mi | $24,2 mi |
| Investimentos de capital (capex) | $1,1 mi | $1,6 mi | $4,0 mi | $3,1 mi | $1,2 mi | $0,8 mi | $0,7 mi | $0,7 mi | $1,1 mi | $1,2 mi |
| Fluxo de caixa livre | −$25,1 mi | $106 mi | $37,5 mi | −$43,3 mi | −$94,8 mi | $141 mi | $206 mi | −$28,3 mi | $47,0 mi | $23,0 mi |
| Depreciação e amortização | $2,6 mi | $2,1 mi | $4,7 mi | $4,7 mi | $5,6 mi | $6,0 mi | $4,0 mi | $3,3 mi | $2,5 mi | $2,5 mi |
| Remuneração em ações | $1,9 mi | $1,9 mi | $1,8 mi | $1,1 mi | $0,7 mi | $0,7 mi | $0,6 mi | $0,3 mi | $0,3 mi | $0,3 mi |
| Recompras de ações | $3,9 mi | $2,2 mi | $19,2 mi | $22,8 mi | $36,2 mi | $10,2 mi | $47,8 mi | $26,0 mi | $14,9 mi | $16,2 mi |
| Dividendos pagos | $6,9 mi | $27,0 mi | $27,1 mi | $26,0 mi | $31,5 mi | $30,4 mi | $30,3 mi | $15,4 mi | $11,3 mi | $10,8 mi |
| Dividendos e recompras | $10,8 mi | $29,1 mi | $46,2 mi | $48,7 mi | $67,8 mi | $40,6 mi | $78,1 mi | $41,4 mi | $26,2 mi | $27,0 mi |
| Balanço patrimonial | ||||||||||
| Caixa e aplicações de curto prazo | $47,2 mi | $48,6 mi | $86,1 mi | $74,3 mi | $94,8 mi | $377 mi | $33,7 mi | $30,7 mi | $35,2 mi | $63,6 mi |
| Dívida total | $395 mi | $386 mi | $435 mi | $484 mi | $537 mi | $477 mi | $388 mi | $758 mi | $447 mi | $412 mi |
| Empréstimos, líquidos | $1,2 bi | $1,3 bi | $1,4 bi | $1,4 bi | $1,4 bi | $1,2 bi | — | — | — | — |
| Depósitos | $949 mi | $967 mi | $1,0 bi | $1,1 bi | $1,2 bi | $1,2 bi | $1,2 bi | $1,2 bi | $1,4 bi | $1,4 bi |
| Imobilizado, líquido | $23,7 mi | $22,9 mi | $24,5 mi | $25,0 mi | $23,7 mi | $22,3 mi | $21,1 mi | $20,0 mi | $19,4 mi | $18,9 mi |
| Ativo total | $1,8 bi | $1,8 bi | $1,9 bi | $2,0 bi | $2,2 bi | $2,2 bi | $2,0 bi | $2,2 bi | $2,2 bi | $2,3 bi |
| Passivo total | $1,4 bi | $1,4 bi | $1,5 bi | $1,6 bi | $1,8 bi | $1,8 bi | $1,7 bi | $1,9 bi | $1,9 bi | $1,9 bi |
| Ações preferenciais | $0,0 mi | $0,0 mi | $0,0 mi | $0,0 mi | $0,0 mi | $0,0 mi | $0,0 mi | $0,0 mi | $0,0 mi | $0,0 mi |
| Patrimônio líquido | $411 mi | $412 mi | $400 mi | $394 mi | $413 mi | $433 mi | $370 mi | $344 mi | $339 mi | $349 mi |
| Margens | ||||||||||
| Margem líquida | 15,0% | 14,8% | 17,8% | 19,6% | 27,3% | 27,4% | 12,0% | 7,1% | 13,8% | 18,6% |
| Margem FCL | −14,8% | 60,2% | 21,8% | −23,7% | −31,9% | 54,6% | 126,7% | −21,5% | 34,7% | 16,2% |
| Margem financeira sobre a receita | 25,6% | 29,0% | 31,4% | 28,5% | 18,0% | 21,5% | 35,0% | 38,2% | 34,1% | 40,0% |
| Índice de eficiência | 75,0% | 75,3% | 77,2% | 74,5% | 61,5% | 65,9% | 84,3% | 91,1% | 82,4% | 77,4% |
| Rentabilidade | ||||||||||
| Retorno sobre o patrimônio | 6,2% | 6,3% | 7,6% | 9,1% | 20,1% | 16,7% | 4,9% | 2,6% | 5,5% | 7,7% |
| Retorno sobre os ativos | 1,4% | 1,4% | 1,7% | 1,8% | 3,9% | 3,2% | 0,9% | 0,4% | 0,8% | 1,2% |
| Retorno sobre o patrimônio tangível | 6,2% | 6,3% | 7,7% | 9,1% | 19,6% | 16,4% | 5,3% | 2,7% | 5,5% | 7,6% |
| Crescimento | ||||||||||
| Crescimento da receita | — | 3,1% | −1,6% | 6,1% | 62,6% | −13,0% | −37,2% | −19,1% | 3,1% | 4,8% |
| Crescimento do lucro líquido | — | 1,7% | 18,4% | 16,7% | 126,0% | −12,8% | −72,5% | −51,9% | 99,3% | 41,3% |
| Crescimento do LPA | — | 0,0% | 19,4% | 23,4% | 140,9% | −10,3% | −69,9% | −48,3% | 119,6% | 46,5% |
| Crescimento do FCL | — | — | −64,4% | −215,4% | — | — | 45,8% | −113,7% | — | −51,0% |
| Variação do número de ações | — | 1,9% | −0,9% | −5,0% | −6,2% | −2,7% | −8,0% | −8,2% | −8,0% | −3,9% |
| Saúde financeira | ||||||||||
| Dívida / patrimônio | 1,0x | 0,9x | 1,1x | 1,2x | 1,3x | 1,1x | 1,0x | 2,2x | 1,3x | 1,2x |
| Empréstimos / depósitos | 122,4% | 132,1% | 131,5% | 128,8% | 114,5% | 96,5% | — | — | — | — |
| Provisões / empréstimos | 0,0% | −0,1% | −0,1% | −0,1% | 0,5% | −0,3% | — | — | — | — |
| Alocação de capital | ||||||||||
| Capex / receita | 0,6% | 0,9% | 2,3% | 1,7% | 0,4% | 0,3% | 0,4% | 0,5% | 0,8% | 0,8% |
| Remun. em ações / receita | 1,1% | 1,1% | 1,0% | 0,6% | 0,2% | 0,3% | 0,4% | 0,2% | 0,2% | 0,2% |
| Proventos / FCL | — | 27,6% | 123,2% | — | — | 28,7% | 37,9% | — | 55,8% | 117,2% |
| Indicadores de qualidade | ||||||||||
| F-score de Piotroski | — | 6,0 | 5,0 | 4,0 | 4,0 | 5,0 | 5,0 | 2,0 | 7,0 | 6,0 |
| Índice de accruals | 2,8% | −4,5% | −0,6% | 3,9% | 8,4% | −3,2% | −8,8% | 1,7% | −1,3% | 0,1% |
Fonte: relatórios SEC EDGAR XBRL (CIK 0001569994). Dados atualizados em 24 de outubro de 2026. Os quartos trimestres são o ano inteiro menos os nove primeiros meses. Apenas para informação: não é recomendação de investimento. Confira os relatórios originais antes de confiar em um número.