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TCBI TXSE Bancos regionales Finanzas EF2016–EF2025
Texas Capital Bancshares tuvo $1,3 mil M de ingresos en el ejercicio 2025, un 34,7% más que el año anterior. En cinco años, los ingresos han variado un +3,6% anual de media.
¡Hola! He leído el último informe anual de Texas Capital Bancshares (ejercicio 2025). Esto es lo que destaca:
Bien Regular Débil
¿Crecen las ventas?
+34,7%
Sí. Las ventas crecieron un 34,7% el último año.
¿Gana dinero?
26,3%
Sí. Se queda un 26,3% de cada venta como beneficio.
¿Qué tan contenidos son sus costes?
61,2%
Normal. Los costes de funcionamiento se llevan un 61,2% de los ingresos.
¿Cuánto gana sobre su capital?
9,4%
Aceptable. Gana un 9,4% al año sobre el dinero de los accionistas.
¿Qué precio tiene la acción?
13,0x
Una acción cuesta 13,0 veces su beneficio anual por acción. Habitual en su sector: 13,7x.
Reglas orientativas sobre las cifras publicadas. Un punto de partida, no una recomendación.
¿Vende más y cuánto se queda?
KIRA resume las cifras
Texas Capital Bancshares tuvo $1,3 mil M de ingresos en el ejercicio 2025, un 34,7% más que el año anterior.
En cinco años, los ingresos han variado un +3,6% anual de media.
Ingresos
Ingresos
Peso del margen de intereses y ratio de eficiencia
Peso del margen de intereses y ratio de eficiencia
En palabras sencillas: Los ingresos son todo el dinero que pagaron los clientes. Los márgenes muestran cuántos céntimos de cada euro vendido quedan en cada paso: tras fabricar el producto (bruto), tras hacer funcionar el negocio (operativo) y tras todo, impuestos incluidos (neto).
Los periodos con pérdidas se muestran en rojo.
KIRA resume las cifras
Texas Capital Bancshares obtuvo $330 M de beneficio neto en el ejercicio 2025.
Del ejercicio 2016 al 2025, el BPA diluido creció un 9,1% anual.
Beneficio neto
Beneficio neto
BPA diluido
BPA diluido
En palabras sencillas: El beneficio neto es lo que queda tras todos los costes e impuestos. El beneficio por acción (BPA) lo reparte entre todas las acciones, y muestra cuánto ganó una acción.
¿Cuánta caja entra y a dónde va?
KIRA resume las cifras
Texas Capital Bancshares devolvió $186 M a sus accionistas en el ejercicio 2025.
El número de acciones diluidas bajó un 1,8%.
Dividendos y recompras
Dividendos y recompras
Acciones diluidas en circulación (anual)
En palabras sencillas: Las empresas devuelven dinero de dos formas: dividendos (dinero pagado a los accionistas) y recompras (comprar sus propias acciones, de modo que cada acción que queda posee un trozo mayor).
Compras y ventas en mercado abierto de directivos, consejeros y accionistas con más del 10 %, según los Form 4. «Plan» marca las operaciones realizadas bajo un plan Rule 10b5-1 acordado de antemano.
KIRA resume las cifras
En los últimos 12 meses, los directivos compraron $4,5 M y vendieron $10,6 M en acciones en el mercado.
Compras, 12 meses
$4,5 M
4 directivos
Ventas, 12 meses
$10,6 M
3 directivos
De las ventas, bajo planes
0%
$0,0 M
| Fecha | Directivo | Operación | Acciones | Precio | Importe | Informe |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 24 de jul. de 2026 | Ellen DetrichController | Ventas | 2.045 | $100,03 | $0,2 M | Form 4 |
| 15 de jun. de 2026 | John Matthew ScurlockChief Financial Officer | Compras | 44 | $101,29 | $0,0 M | Form 4 |
| 9 de jun. de 2026 | Anna M AlvaradoChief Legal Officer | Ventas | 3.500 | $100,95 | $0,4 M | Form 4 |
| 8 de jun. de 2026 | Rob C HolmesChairman, President and CEO | Ventas | 49.500 | $101,22 | $5,0 M | Form 4 |
| 5 de jun. de 2026 | Rob C HolmesChairman, President and CEO | Ventas | 49.100 | $101,88 | $5,0 M | Form 4 |
| 11 de mar. de 2026 | Paola M ArbourDirector | Compras | 1.000 | $91,50 | $0,1 M | Form 4 |
| 6 de mar. de 2026 | Robert W StallingsDirector | Compras | 5.500 | $22,80 | $0,1 M | Form 4 |
| 5 de mar. de 2026 | Robert W StallingsDirector | Compras | 20.000 | $22,69 | $0,5 M | Form 4 |
| 4 de mar. de 2026 | Robert W StallingsDirector | Compras | 15.000 | $22,51 | $0,3 M | Form 4 |
| 3 de mar. de 2026 | Robert W StallingsDirector | Compras | 30.000 | $22,11 | $0,7 M | Form 4 |
| 2 de mar. de 2026 | Robert W StallingsDirector | Compras | 20.000 | $22,22 | $0,4 M | Form 4 |
| 27 de feb. de 2026 | Robert W StallingsDirector | Compras | 8.330 | $51,30 | $0,4 M | Form 4 |
| 24 de feb. de 2026 | Robert W StallingsDirector | Compras | 20.000 | $22,26 | $0,4 M | Form 4 |
| 23 de feb. de 2026 | Robert W StallingsDirector | Compras | 20.000 | $22,14 | $0,4 M | Form 4 |
| 18 de feb. de 2026 | Robert W StallingsDirector | Compras | 2.000 | $22,20 | $0,0 M | Form 4 |
| 17 de feb. de 2026 | Robert W StallingsDirector | Compras | 8.000 | $22,11 | $0,2 M | Form 4 |
| 5 de feb. de 2026 | Robert W StallingsDirector | Compras | 8.385 | $21,36 | $0,2 M | Form 4 |
| 4 de feb. de 2026 | Robert W StallingsDirector | Compras | 8.500 | $21,35 | $0,2 M | Form 4 |
| 3 de feb. de 2026 | Robert W StallingsDirector | Compras | 3.600 | $21,10 | $0,1 M | Form 4 |
| 2 de feb. de 2026 | Robert W StallingsDirector | Compras | 515 | $20,97 | $0,0 M | Form 4 |
| 30 de ene. de 2026 | Robert W StallingsDirector | Compras | 4.500 | $20,91 | $0,1 M | Form 4 |
| 29 de ene. de 2026 | Robert W StallingsDirector | Compras | 2.500 | $20,94 | $0,1 M | Form 4 |
| 26 de ene. de 2026 | Laura L WhitleyDirector | Compras | 500 | $97,51 | $0,0 M | Form 4 |
| 23 de ene. de 2026 | Laura L WhitleyDirector | Compras | 500 | $97,56 | $0,0 M | Form 4 |
| 23 de ene. de 2026 | Robert W StallingsDirector | Compras | 2.000 | $20,91 | $0,0 M | Form 4 |
| 28 de oct. de 2025 | Robert W StallingsDirector | Compras | 5.000 | $20,83 | $0,1 M | Form 4 |
| 27 de oct. de 2025 | Robert W StallingsDirector | Compras | 5.000 | $20,68 | $0,1 M | Form 4 |
| 24 de oct. de 2025 | Robert W StallingsDirector | Compras | 10.000 | $20,61 | $0,2 M | Form 4 |
En palabras sencillas: Los insiders son las personas que dirigen la empresa o poseen una parte importante. Que compren con su dinero puede indicar confianza; vender suele responder a motivos personales, como impuestos o diversificar.
¿Puede con sus deudas y cómo aprovecha el dinero?
Préstamos, depósitos y capital al cierre de cada ejercicio.
Préstamos y depósitos
| Cierre del ejercicio | EF21 | EF22 | EF23 | EF24 | EF25 |
|---|---|---|---|---|---|
| Préstamos, netos | $22,6 mil M | $19,0 mil M | $20,1 mil M | $22,2 mil M | $23,8 mil M |
| Depósitos | $28,1 mil M | $22,9 mil M | $22,4 mil M | $25,2 mil M | $26,4 mil M |
| Préstamos / depósitos | 80,4% | 83,3% | 89,8% | 87,9% | 89,9% |
| Activo total | $34,7 mil M | $28,4 mil M | $28,4 mil M | $30,7 mil M | $31,5 mil M |
| Patrimonio neto | $3,2 mil M | $3,1 mil M | $3,2 mil M | $3,4 mil M | $3,6 mil M |
| Fondo de comercio | $15,1 M | $1,5 M | $1,5 M | $1,5 M | $1,5 M |
| Activos intangibles | $0,0 M | $0,0 M | $0,0 M | $0,0 M | $0,0 M |
| Provisiones / préstamos | −0,1% | 0,3% | 0,4% | 0,3% | 0,2% |
En palabras sencillas: Lo que la empresa tiene y lo que debe. Más caja que deuda es un colchón para los malos tiempos; mucha deuda deja menos margen cuando el negocio se frena.
En los bancos, la rentabilidad sobre el patrimonio y el ratio de eficiencia (costes en proporción a los ingresos) son lo que más dice de cómo funciona el negocio.
KIRA resume las cifras
Ganó un 9,4% sobre el dinero de los accionistas.
Los costes de funcionamiento se llevaron un 61,2% de los ingresos (el ratio de eficiencia; cuanto más bajo, mejor).
Rentabilidad sobre el patrimonio, sobre el patrimonio tangible y ratio de eficiencia
En palabras sencillas: La rentabilidad sobre fondos propios es el beneficio que se obtiene cada año con el dinero de los accionistas. El ratio de eficiencia es qué parte de cada euro de ingresos se va en costes de funcionamiento, así que cuanto más bajo, mejor.
¿Cuánto cuesta la acción y cómo se compara?
¿Qué podría pasar con la acción si las cosas van mal, normal o muy bien? Elige una historia o crea la tuya. Son ejemplos, no previsiones ni precios objetivo.
KIRA resume las cifras
A $101,61 por acción, la empresa vale $4,7 mil M: 13,0 veces los beneficios de los últimos cuatro trimestres.
Toca una para ver cómo está hecha. Desliza para ver más.
La acción en 5 años
$106,44
+1% al año
Si hoy pones $1.000: $1.047
Con un PER de 13x, basta con que los beneficios crezcan un 0,1% al año para que dentro de 5 años la acción valga lo mismo que hoy. Si crecen más, ganas; si crecen menos, pierdes.
Son ejemplos, no previsiones: nadie sabe cuál ocurrirá. Precio dentro de 5 años = beneficio por acción entonces × PER entonces. No incluye dividendos.
Valor por acción
—
Múltiplos de referencia: hoy 13,1x · comparables 12,2x · sector 13,7x.
En palabras sencillas: A largo plazo, una acción suele seguir dos cosas: cuánto gana la empresa por acción y cuántas veces esos beneficios está dispuesto a pagar el mercado (el PER). Mueve esas dos palancas y verás lo que podría valer la acción. Hipótesis distintas dan respuestas muy distintas.
Último ejercicio fiscal de cada empresa. Los ejercicios cierran en meses distintos, así que los periodos no coinciden exactamente.
KIRA resume las cifras
Texas Capital Bancshares hizo crecer sus ventas más que 3 de sus 4 empresas similares.
Su PER es más alto que el de 3 de 4.
| Empresa | Capitalización | Crecimiento | Margen op. | Margen FCL | ROIC | PER | F-score | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Texas Capital Bancshares TCBI | $4,7 mil M | 34,7% | — | — | — | 13,0x | — | |
| Prosperity Bancshares PB | $6,6 mil M | 4,8% | — | — | — | 12,1x | — | Comparar → |
| United Bankshares UBSI | $6,9 mil M | 19,6% | — | — | — | 13,3x | — | Comparar → |
| Home BancShares HOMB | $5,9 mil M | 7,2% | — | — | — | 12,4x | — | Comparar → |
| Associated Bank ASB | $5,0 mil M | 43,3% | — | — | — | 10,5x | — | Comparar → |
En palabras sencillas: Las mismas cifras para empresas similares, para saber si una cifra es alta o baja para este tipo de negocio.
Todas las cifras, año a año.
Importes en USD. Pasa el cursor por el nombre de un ratio para ver su definición.
| Ejercicio fiscal | EF16 | EF17 | EF18 | EF19 | EF20 | EF21 | EF22 | EF23 | EF24 | EF25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Cuenta de resultados | ||||||||||
| Ingresos | $701 M | $836 M | $993 M | $1,1 mil M | $1,1 mil M | $907 M | $1,2 mil M | $1,1 mil M | $932 M | $1,3 mil M |
| Margen de intereses | $640 M | $761 M | $915 M | $969 M | $851 M | $769 M | $876 M | $914 M | $901 M | $1,0 mil M |
| Ingresos no financieros | $60,8 M | $74,3 M | $78,0 M | $102 M | $203 M | $138 M | $350 M | $161 M | $31,0 M | $227 M |
| Gastos no financieros | $382 M | $467 M | $533 M | $600 M | $704 M | $599 M | $728 M | $757 M | $758 M | $768 M |
| Provisiones por pérdidas crediticias | $77,0 M | $44,0 M | $87,0 M | $75,0 M | $258 M | −$30,0 M | $66,0 M | $72,0 M | $67,0 M | $55,0 M |
| Beneficio antes de impuestos | $241 M | $325 M | $373 M | $396 M | $91,9 M | $338 M | $432 M | $247 M | $107 M | $433 M |
| Impuesto sobre beneficios | $86,1 M | $129 M | $80,0 M | $84,3 M | $25,7 M | $84,1 M | $99,3 M | $57,5 M | $29,6 M | $103 M |
| Beneficio neto | $155 M | $196 M | $293 M | $312 M | $66,3 M | $254 M | $333 M | $189 M | $77,5 M | $330 M |
| Beneficio neto atribuible a ordinarias | $145 M | $186 M | $284 M | $302 M | $56,5 M | $235 M | $315 M | $172 M | $60,3 M | $313 M |
| BPA diluido | $3,11 | $3,73 | $5,64 | $5,99 | $1,12 | $4,60 | $6,18 | $3,54 | $1,28 | $6,79 |
| Acciones diluidas | 0,05 mil M | 0,05 mil M | 0,05 mil M | 0,05 mil M | 0,05 mil M | 0,05 mil M | 0,05 mil M | 0,05 mil M | 0,05 mil M | 0,05 mil M |
| Flujo de caja | ||||||||||
| Remuneración en acciones | $13,6 M | $22,0 M | $16,9 M | $17,6 M | $17,4 M | $31,3 M | $21,4 M | $24,2 M | $24,7 M | $36,8 M |
| Recompras de acciones | $0,0 M | $0,0 M | $0,0 M | $0,0 M | $0,0 M | $0,0 M | $115 M | $105 M | $81,5 M | $186 M |
| Dividendos pagados | $0,0 M | $0,0 M | $0,0 M | $0,0 M | $0,0 M | $0,0 M | $0,0 M | $0,0 M | $0,0 M | $0,0 M |
| Dividendos y recompras | $0,0 M | $0,0 M | $0,0 M | $0,0 M | $0,0 M | $0,0 M | $115 M | $105 M | $81,5 M | $186 M |
| Balance | ||||||||||
| Préstamos, netos | $17,3 mil M | $20,5 mil M | $22,4 mil M | $24,5 mil M | $24,2 mil M | $22,6 mil M | $19,0 mil M | $20,1 mil M | $22,2 mil M | $23,8 mil M |
| Depósitos | $17,0 mil M | $19,1 mil M | $20,6 mil M | $26,5 mil M | $31,0 mil M | $28,1 mil M | $22,9 mil M | $22,4 mil M | $25,2 mil M | $26,4 mil M |
| Fondo de comercio | $15,1 M | $15,1 M | $15,1 M | $15,1 M | $15,1 M | $15,1 M | $1,5 M | $1,5 M | $1,5 M | $1,5 M |
| Activos intangibles | $0,0 M | $0,0 M | $0,0 M | $0,0 M | $0,0 M | $0,0 M | $0,0 M | $0,0 M | $0,0 M | $0,0 M |
| Activo total | $21,7 mil M | $25,1 mil M | $28,3 mil M | $32,5 mil M | $37,7 mil M | $34,7 mil M | $28,4 mil M | $28,4 mil M | $30,7 mil M | $31,5 mil M |
| Acciones preferentes | $150 M | $150 M | $150 M | $150 M | $150 M | $300 M | $300 M | $300 M | $300 M | $300 M |
| Patrimonio neto | $2,0 mil M | $2,2 mil M | $2,5 mil M | $2,8 mil M | $2,9 mil M | $3,2 mil M | $3,1 mil M | $3,2 mil M | $3,4 mil M | $3,6 mil M |
| Márgenes | ||||||||||
| Margen neto | 22,1% | 23,5% | 29,6% | 29,1% | 6,3% | 28,0% | 27,1% | 17,6% | 8,3% | 26,3% |
| Margen de intereses sobre ingresos | 91,3% | 91,1% | 92,1% | 90,5% | 80,8% | 84,8% | 71,5% | 85,0% | 96,7% | 81,9% |
| Ratio de eficiencia | 54,6% | 55,9% | 53,6% | 56,0% | 66,8% | 66,0% | 59,4% | 70,4% | 81,3% | 61,2% |
| Rentabilidad | ||||||||||
| Rentabilidad sobre el patrimonio | 8,6% | 9,4% | 12,6% | 11,8% | 2,3% | 8,4% | 10,6% | 6,1% | 2,4% | 9,4% |
| Rentabilidad sobre activos | 0,8% | 0,8% | 1,1% | 1,0% | 0,2% | 0,7% | 1,1% | 0,7% | 0,3% | 1,1% |
| Rentabilidad sobre el patrimonio tangible | 8,8% | 9,7% | 13,1% | 12,2% | 2,1% | 8,4% | 11,2% | 6,1% | 2,0% | 9,8% |
| Crecimiento | ||||||||||
| Crecimiento de ingresos | 15,9% | 19,3% | 18,8% | 7,9% | −1,6% | −14,0% | 35,1% | −12,2% | −13,3% | 34,7% |
| Crecimiento del beneficio neto | 7,1% | 26,4% | 49,6% | 6,4% | −78,8% | 283,1% | 30,9% | −43,1% | −59,0% | 326,1% |
| Crecimiento del BPA | 6,9% | 19,9% | 51,2% | 6,2% | −81,3% | 310,7% | 34,4% | −42,7% | −63,8% | 430,5% |
| Variación del número de acciones | 0,7% | 7,5% | 0,0% | 0,3% | 0,3% | 1,1% | −0,2% | −4,8% | −3,3% | −1,8% |
| Salud financiera | ||||||||||
| Préstamos / depósitos | 101,8% | 107,2% | 108,6% | 92,3% | 78,0% | 80,4% | 83,3% | 89,8% | 87,9% | 89,9% |
| Provisiones / préstamos | 0,5% | 0,2% | 0,4% | 0,3% | 1,1% | −0,1% | 0,3% | 0,4% | 0,3% | 0,2% |
| Asignación de capital | ||||||||||
| Remun. en acciones / ingresos | 1,9% | 2,6% | 1,7% | 1,6% | 1,7% | 3,5% | 1,8% | 2,3% | 2,7% | 2,9% |
En palabras sencillas: Todas las cifras que tenemos, año a año. Descárgalas en una hoja de cálculo si quieres profundizar.
Fuente: informes SEC EDGAR XBRL (CIK 0001077428). Datos actualizados el 22 de octubre de 2026. Los cuartos trimestres son el año completo menos los nueve primeros meses. Solo a título informativo: no es asesoramiento de inversión. Comprueba los informes originales antes de fiarte de una cifra.
